圓心惠保：合規(guī)經(jīng)營 專業(yè)致勝 “惠民?！敝卦谛蟹€(wěn)致遠(yuǎn)

在經(jīng)歷1.0時代的高速爆發(fā)期及2.0時代的規(guī)范發(fā)展期后，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（即“惠民保”）構(gòu)建社會多層次醫(yī)療保障體系等顯著特征，已為多方所肯定。截至2021年底，兩百余款“惠民保”產(chǎn)品在各地雨后春筍般涌現(xiàn)，參保總?cè)舜芜_(dá)1.4億，保費總收人已突破140億元。

 

圓心惠保CEO彭煊近日做客《保觀》線上直播間，圍繞惠民保的發(fā)展和圓心惠保的實踐，做了詳盡分析和闡述。

 

 

01“像一顆種子慢慢發(fā)芽，并逐漸成長”

 

談到圓心惠保緣何開始發(fā)力惠民保領(lǐng)域，在這其中承擔(dān)什么角色？彭煊做了個比喻“就像是一顆種子慢慢發(fā)芽長大一樣，我們現(xiàn)在的業(yè)務(wù)也是一點一點探索并成長起來的”。

 

依托于圓心科技集團強大的自有藥房網(wǎng)絡(luò)及合作的藥房資源，圓心惠保為保險公司來提供腫瘤藥品服務(wù)。自2019年起，圓心惠保逐漸參與商保特藥險、腫瘤特效險等項目落地。2019年7月，圓心惠保聯(lián)合太平財險一起做了“藥安心”抗癌特藥保障計劃，20種抗癌特藥，最高保障100萬元，產(chǎn)品上線后3天賣出307萬份，社會反響很好。

 

2020年以來，圓心惠保與海南博鰲樂城先行區(qū)管理局開展戰(zhàn)略合作，針對國內(nèi)高發(fā)癌種進行海外藥品清單甄選，以保障患者治療過程中出現(xiàn)耐藥或病情進展導(dǎo)致國內(nèi)藥物無法滿足治療的情況下，患者可以不出國門即可享受海外最新藥物，將切實解決患者對海外特藥“用藥貴、用藥難”的問題。同年8月，全球首款境內(nèi)外特種藥品費用補償型醫(yī)療保險產(chǎn)品“樂城特藥險”正式發(fā)布， 然后圓心惠保逐漸參與推動全國多個省市的惠民保產(chǎn)品落地，截止目前，已經(jīng)推動全國百城的惠民保項目上線，健康服務(wù)惠及全國百姓。

 

02 “有需求就有服務(wù)，合規(guī)經(jīng)營致勝”

 

需求分為二個層面。一是順應(yīng)市場需求，也就是老百姓的健康保障需求，逐步進行多角度產(chǎn)品創(chuàng)新、健康服務(wù)創(chuàng)新；二是順應(yīng)保險公司的需求，拓寬服務(wù)屬性，除產(chǎn)品精算定價、特藥服務(wù)、理賠公估等，逐步開展產(chǎn)品營銷推廣、技術(shù)平臺搭建、代理人賦能等多維度服務(wù)。

迎合市場需求和保司服務(wù)需求，圓心惠保較同類公司較早地拿到了保險經(jīng)紀(jì)牌照，開展保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。因為數(shù)字化建設(shè)是保險專業(yè)中介機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是合規(guī)管理能力的重要體現(xiàn)。

從2020年到2022年近3年的時間，伴隨著疫情的此起彼伏，圓心惠保沒有停下業(yè)務(wù)開展的腳步，同步進行數(shù)字化建設(shè)，在惠民保服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新搭建了集產(chǎn)品精算、數(shù)字化推廣運營、理賠服務(wù)、健康管理服務(wù)、數(shù)字大腦于一體的城市惠民保險服務(wù)平臺，以及健康險理賠綜合服務(wù)平臺、完善的健康服務(wù)管理平臺，賦能到多個項目。

 

03“惠民保從1.0到3.0，充分表明產(chǎn)品的生命力”

 

談到如何理解惠民保各階段的發(fā)展特征，彭煊介紹，進入2021年，惠民保產(chǎn)品數(shù)量、參保人群、人均保費、行業(yè)保費規(guī)模等等，都在逐漸地提升，這里邊的背后的因素是產(chǎn)品責(zé)任的全面升級，充分表明了產(chǎn)品的生命力。

從1.0版本到2.0版本的演變，“惠民保”的保障責(zé)任從僅保障醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費用向保障醫(yī)保外醫(yī)療費用延伸。發(fā)展之初，惠民保產(chǎn)品責(zé)任包含基本醫(yī)保目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費用；特藥種類涵蓋但種類較少；隨后，免賠額逐漸降低，開放醫(yī)保個賬支付，醫(yī)保目錄外住院醫(yī)療費用責(zé)任逐漸納入，特藥清單不斷擴充，罕見病、海外特藥保障升級，同時健康管理服務(wù)不斷創(chuàng)新；同時逐步放開了既往癥人群可?？少r的條件。

當(dāng)前進入惠民保3.0發(fā)展階段，惠民保的可持續(xù)發(fā)展，需要各市場主體發(fā)揮各自資源稟賦在惠民保發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)融合作，探索未來基建新機遇；惠?保賠付率太低與賠付率超高都不是各?所期望的，只有健康的良性循環(huán)才是惠?保項目?期穩(wěn)定發(fā)展的根本。

 

04“特藥清單的篩選，要靠數(shù)據(jù)來說話”

 

談及惠民保中的特藥保障清單是如何進行篩選的，彭煊表示，市場上經(jīng)常有些聲音質(zhì)疑到特藥服務(wù)商會對特藥清單有把控，這是個誤區(qū)，其實是以醫(yī)保意見為主。

圓心惠保的優(yōu)勢就是在特效險領(lǐng)域，通過圓心藥房多年的數(shù)據(jù)沉淀，用藥的發(fā)生率和用藥時長相關(guān)數(shù)據(jù)比較全面，會進行產(chǎn)品測算及藥品篩選。

1、優(yōu)選醫(yī)保談判過的藥

2、在國內(nèi)外腫瘤指南里有體現(xiàn)

3、考慮當(dāng)?shù)馗甙l(fā)疾病病種

4、考慮癌癥的發(fā)生率

5、考慮社會關(guān)注度比較高的，如Car-t

藥品目錄的篩選還是要靠數(shù)據(jù)說話。特藥目錄不斷擴充，種類越來越多的原因，其實也和特效險的理賠率有關(guān)系，疾病的發(fā)生率沒有那么高的情況下，目錄清單的篩選會越來越放開。相信未來醫(yī)保跟商保形成一個里良性的相互銜接：沒有進醫(yī)保的藥在商保目錄里可以用，商保藥品如果用的多，醫(yī)保也可能會考慮納入。上述的藥品目錄篩選還是要靠數(shù)據(jù)說話。

 

05“全方位健康管理，助力全民共同健康”

 

談到健康管理服務(wù)的不斷演變，彭煊提到，在保險回歸“保障”本質(zhì)的政策號召下，以患者為中心提供全方位的健康保障服務(wù)，是市場發(fā)展的核心也是創(chuàng)新的前提。

當(dāng)前，越來越多的惠民保產(chǎn)品中開始出現(xiàn)藥品服務(wù)（送藥上門、藥品直付、用藥隨訪）、重疾服務(wù)（腫瘤咨詢、重大疾病早篩、腫瘤早篩）、咨詢服務(wù)（健康咨詢、慈善援助指導(dǎo)、處方咨詢）等健康服務(wù)，并開始占據(jù)越發(fā)重要位置，

圓心惠保致力于為投保用戶提供專業(yè)的健康管理服務(wù)，從‘治已病’到‘治未病’，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，積極拓展健康服務(wù)內(nèi)涵，以滿足群眾多方位的健康保障需求。“要讓所有參保人享受到“會員般”的服務(wù)。即使不就醫(yī)、住院，日常生活中也能獲得一些對健康有益的幫助和服務(wù)，讓大家正常生活當(dāng)中的健康管理和醫(yī)療保障支出變得低成本和更便捷。”彭煊說到。

 

“惠民保”業(yè)務(wù)的火爆離不開醫(yī)、藥、險產(chǎn)業(yè)融合的共同努力，以圓心惠保為代表的第三方平臺作為主要參與方之一，其專業(yè)價值持續(xù)凸顯。圓心惠保將在產(chǎn)品精算、系統(tǒng)搭建、平臺運營、屬地化推廣、特藥理賠、健康管理服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力，在助力多層次醫(yī)療保障建設(shè)、提升人民健康保障水平方面，發(fā)揮不可或缺的作用。