壽險業(yè)如何破繭重生

在新冠肺炎疫情與保險業(yè)改革轉(zhuǎn)型的雙重影響下，今年以來，壽險業(yè)整體增速放緩，保險代理人規(guī)模持續(xù)收縮。在放慢前行腳步的同時，保險機(jī)構(gòu)也在積極主動尋求產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面的轉(zhuǎn)型之路。當(dāng)前，壽險業(yè)如何走出低谷？能否實現(xiàn)破繭重生？目前轉(zhuǎn)型成效如何？

 

11月9日，由《中國銀行保險報》主辦的2022第三屆中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會在貴州遵義召開。本次會議的主題為“以人民為中心 走好高質(zhì)量轉(zhuǎn)型之路”。

 

銀保監(jiān)會原副主席黃洪，貴州省地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長郭盛，遵義市委常委、常務(wù)副市長向承強(qiáng)，以及來自中國人壽壽險公司、平安人壽、太平洋壽險、太平人壽、泰康保險、友邦保險、陽光人壽、華貴保險、北京人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、中德安聯(lián)人壽、平安養(yǎng)老險、國民養(yǎng)老保險等多家保險公司及保險中介公司高管出席本次峰會。

 

中國銀行保險傳媒股份有限公司黨委書記、董事長，中國農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長朱進(jìn)元，中國銀行保險傳媒股份有限公司黨委委員、總經(jīng)理杜增良分別主持峰會的主要環(huán)節(jié)。

 

高質(zhì)量發(fā)展需要以人民為中心

 

當(dāng)前壽險業(yè)正處于深度轉(zhuǎn)型階段。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，人身險公司的原保費收入為2.68萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費收入同比增長2.89%。

 

黃洪在會上表示，人身保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量、發(fā)展效率、發(fā)展動力沒有根本性突破，原因在于這些都是戰(zhàn)術(shù)層面上的轉(zhuǎn)型，而沒有抓住戰(zhàn)略層面上的轉(zhuǎn)型。“戰(zhàn)略層面上的轉(zhuǎn)型就是思想上的轉(zhuǎn)型，就是要把經(jīng)營思想轉(zhuǎn)變到以人民為中心的發(fā)展思想上來。只有樹牢以人民為中心的發(fā)展思想，人身保險業(yè)才能有效解決發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中的各種問題、各種困難、各種挑戰(zhàn)，才能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”

 

朱進(jìn)元認(rèn)為，壽險業(yè)過去的轉(zhuǎn)型探索，更多局限在“術(shù)”的層面。未來，我們應(yīng)該在“道”的層面上探索壽險業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。他表示，作為銀行保險行業(yè)輿論主陣地，《中國銀行保險報》圍繞“服務(wù)監(jiān)管 服務(wù)行業(yè) 服務(wù)百姓”的方針，探索形成了“四柱六層”工作思路。“四柱”即數(shù)據(jù)支柱、資訊支柱、科技支柱、咨詢支柱，而“六層”則包括了一系列多層次促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的嘗試。同時，未來還要持續(xù)打造集報網(wǎng)微端屏為一體的全媒體平臺，服務(wù)好廣大受眾。

 

北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授、副院長，北大數(shù)學(xué)金融研究中心主任黃益平表示，從長期來看，我們正處在轉(zhuǎn)型過程中。在短期波動加上長期轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中會出現(xiàn)很多調(diào)整，這對整個保障體系非常重要，對保險業(yè)的發(fā)展也提供了非常難得的機(jī)會。

 

據(jù)郭盛介紹，目前貴州共有保險機(jī)構(gòu)35家，今年前三季度保險業(yè)務(wù)收入407億元，保險保障金額73萬億元，同比增長35%，賠付支出41億元，同比增長9.5%。“同時，我們積極推進(jìn)‘險資入黔’，加強(qiáng)各保險機(jī)構(gòu)合作，強(qiáng)化險資運用。截至9月末，保險資金直接投向貴州實體經(jīng)濟(jì)規(guī)模余額581.55億元，較年初增長42.5%，切實拓寬了全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展和融資渠道。”郭盛說。

 

向承強(qiáng)表示，長期以來，壽險業(yè)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，增進(jìn)民生福祉作為出發(fā)點、落腳點，堅持回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推動保險資金配置到全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。本次峰會的舉辦將引領(lǐng)遵義壽險業(yè)更好地服務(wù)人民，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，為遵義現(xiàn)代化建設(shè)作出更多更大貢獻(xiàn)。

 

專業(yè)化、數(shù)字化提升需求匹配度

 

面對需求疲軟、增員乏力的人身險市場，轉(zhuǎn)型何時才能見到成效，代理人隊伍如何向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型？

 

“我們圍繞增員、培訓(xùn)、活動量管理及日常經(jīng)營等方面，打造專業(yè)化的‘三好五星’評價體系，以數(shù)字化引領(lǐng)代理人隊伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。”平安人壽黨委書記、董事長楊錚說。

 

據(jù)介紹，平安人壽還研發(fā)了一系列數(shù)字化平臺工具，充分賦能管理者及一線代理人隊伍。

 

“今年以來，中國人壽壽險公司‘眾鑫計劃’推進(jìn)銷售隊伍的優(yōu)增優(yōu)育，構(gòu)建針對全鏈條培養(yǎng)體系，通過優(yōu)化銷售隊伍管理架構(gòu)，完善代理人傭金機(jī)制，強(qiáng)化代理人福利保障，彌補(bǔ)傳統(tǒng)營銷機(jī)制的不足和弊端，加快推動傳統(tǒng)代理人隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型。同時，積極探索獨立代理人經(jīng)代、員工銷售新業(yè)態(tài)的模式，形成良性互動。”中國人壽壽險公司總裁助理白凱表示。

 

轉(zhuǎn)型就是轉(zhuǎn)“心”

 

“轉(zhuǎn)型就是轉(zhuǎn)‘心’。‘心’就是觀念。在轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，首先要有戰(zhàn)略定位和決斷，還要有戰(zhàn)略的勇氣與決心。”太平洋壽險總經(jīng)理兼CEO蔡強(qiáng)認(rèn)為，中國保險業(yè)的嚴(yán)冬并不是獨特的，海外的成熟市場都經(jīng)歷過由粗獷發(fā)展到專業(yè)化發(fā)展的過程，相信我們整個行業(yè)一定會迎來新的契機(jī)。

 

“所有的經(jīng)濟(jì)活動都像鐘擺一樣，在向下擺的階段，實則是積聚向上的力量。”友邦人壽首席執(zhí)行官張曉宇表示，不要因短期承壓而喪失對長期的信心，忽視自身的風(fēng)險管理，基礎(chǔ)管理、文化培養(yǎng)和能力建設(shè)，更不要因短期承壓而減少投資于未來。

 

耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)系教授、2013年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主羅伯特·希勒建議，應(yīng)當(dāng)多多思考金融和保險本身，思考保險如何對生活質(zhì)量改善產(chǎn)生真正重大的影響。

 

在本次峰會上，《中國銀行保險報》還聯(lián)合波士頓咨詢、德勤、普華永道、安永等國際領(lǐng)先咨詢機(jī)構(gòu)圍繞壽險業(yè)發(fā)展熱點議題發(fā)布四份研究報告，分別是《壽險代理人隊伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型手冊》《新銀保時代：價值化的啟行》《保險機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金融競爭策略研究》《ESG熱潮下險資投資新挑戰(zhàn)》。

 

本次峰會由華貴保險、太平洋壽險、太平人壽、友邦人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、中德安聯(lián)人壽、泛華控股集團(tuán)、輕松集團(tuán)·輕松保、i云保和小雨傘保險經(jīng)紀(jì)協(xié)辦支持。