國壽這十年丨察往知來，在風(fēng)控之路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)

保險業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的重要手段，直接關(guān)系金融安全乃至國家安全。改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國保險業(yè)蓬勃發(fā)展，市場深度、廣度及效率日益提高。黨的十九大把防范化解重大金融風(fēng)險作為全面建成小康社會決勝期三大攻堅戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役?？梢哉f，風(fēng)險防控始終是保險業(yè)發(fā)展的底線和基石，保險企業(yè)需要將自身的風(fēng)險管理放在整個國家金融安全的大框架下來考慮。強(qiáng)化底線思維、做好風(fēng)險管理，對促進(jìn)保險業(yè)健康持續(xù)發(fā)展、維護(hù)金融安全、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，都具有重要意義和深遠(yuǎn)影響。

十年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終牢記“國之大者”，堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，切實(shí)把黨的十八大、十九大和歷次全會精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神貫徹到各項(xiàng)工作中，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力。公司始終堅持穩(wěn)健、誠信、合規(guī)的經(jīng)營理念，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，堅守“保險姓保”的發(fā)展方向，嚴(yán)格遵循上市地法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，注重前瞻謀劃、系統(tǒng)思維，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理工作，有效防范化解重大風(fēng)險，堅定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

防控風(fēng)險、安全發(fā)展是“責(zé)任線”，也是“生命線”“價值線”?？傮w來看，經(jīng)過十年持續(xù)不斷的努力，中國人壽壽險公司的風(fēng)險管理組織領(lǐng)導(dǎo)不斷強(qiáng)化，風(fēng)險管理體系機(jī)制持續(xù)完善，風(fēng)險防控方式方法不斷創(chuàng)新，關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險治理成效顯著，全面風(fēng)險管理能力有效提升，為保險行業(yè)、金融領(lǐng)域、國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了國壽力量。

以監(jiān)管要求為指引，風(fēng)險管理體系機(jī)制持續(xù)完善

從2012年到2022年，我國償付能力監(jiān)管制度在實(shí)踐中不斷更新和發(fā)展。中國人壽壽險公司始終高度重視和全面遵循各項(xiàng)監(jiān)管要求，不斷優(yōu)化公司風(fēng)險管理模式，迭代升級公司全面風(fēng)險管理體系。2016年1月1日，中國第二代償付能力監(jiān)管體系（即償二代）正式實(shí)施，建立了風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)管制度框架體系。公司以“償二代”監(jiān)管規(guī)則為指引，在深入理解、從嚴(yán)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司經(jīng)營和業(yè)務(wù)需要，持續(xù)從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強(qiáng)化機(jī)制、明確問責(zé)等方面推進(jìn)風(fēng)險管理體系機(jī)制建設(shè)。公司積極主動進(jìn)行風(fēng)險管理，充分理解和肯定風(fēng)控價值，將風(fēng)控要求嵌入公司經(jīng)營的各流程、各環(huán)節(jié)，風(fēng)險管理的理念和意識深入人心，公司風(fēng)險管理更加科學(xué)、全面、有效。

風(fēng)險綜合評級是“償二代”下銀保監(jiān)會以風(fēng)險為導(dǎo)向，綜合分析、評價各類風(fēng)險，對保險公司面臨風(fēng)險大小的權(quán)威評價。為防范金融風(fēng)險，風(fēng)險綜合評級機(jī)制不斷演進(jìn)，2022年銀保監(jiān)會啟用了償二代二期新指標(biāo)體系開展評級工作。在此背景下，中國人壽壽險公司風(fēng)險綜合評級已連續(xù)17個季度保持A類，2022年一、二季度均取得最高評級AAA，風(fēng)險管控效能不斷凸顯。“償二代”實(shí)施以來，銀保監(jiān)會對行業(yè)主體開展償付能力風(fēng)險管理能力全面評估，確定保險公司的風(fēng)險控制水平。公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估結(jié)果在2016年、2018年均位居行業(yè)前列，同時每年從嚴(yán)開展自評估工作，認(rèn)真查找短板弱項(xiàng)，扎實(shí)推進(jìn)整改工作，不斷提升公司償付能力風(fēng)險管理水平，積極發(fā)揮行業(yè)健康發(fā)展“壓艙石”作用。

強(qiáng)化科技創(chuàng)新，風(fēng)險管理方式日趨智能化

堅持科技賦能，推進(jìn)風(fēng)險治理現(xiàn)代化，中國人壽壽險公司持續(xù)加大對智能風(fēng)控的投入，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險管理領(lǐng)域的運(yùn)用。經(jīng)過多年努力，公司實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險數(shù)據(jù)的互通共享、風(fēng)控信息資源的高效整合，風(fēng)控方式方法日益信息化智能化，風(fēng)險管理的全局觀和總體性得到落實(shí)，風(fēng)險防控的時效性、準(zhǔn)確性、針對性和風(fēng)險管理工作的獨(dú)立性、及時性、全面性得以提升。

中國人壽壽險公司早在2008年就啟動了全面風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)工作，隨著公司信息技術(shù)獨(dú)立自主的研發(fā)能力持續(xù)提升，系統(tǒng)不斷優(yōu)化升級，實(shí)現(xiàn)與業(yè)務(wù)、財務(wù)、投資等系統(tǒng)的互聯(lián)互通，搭建風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，及時有效共享風(fēng)險信息。公司構(gòu)建了覆蓋事前、事中、事后的風(fēng)險管理智能化系統(tǒng)，不斷織密銷售風(fēng)險全面管控網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)“全鏈條”貫穿管理銷售風(fēng)險；積極運(yùn)用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)等工具搭建了智能風(fēng)險監(jiān)測模型和智能查證系統(tǒng)，在非法集資風(fēng)險排查和反洗錢查證等領(lǐng)域得到充分應(yīng)用。其中反洗錢智能查證的上線推廣有效填補(bǔ)了人工智能技術(shù)在保險業(yè)反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用空白，進(jìn)一步提升可疑交易識別準(zhǔn)確性，開創(chuàng)了保險行業(yè)反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用人工智能先例，榮獲人民銀行總行反洗錢局征文比賽優(yōu)秀獎、反洗錢監(jiān)管科技應(yīng)用成果三等獎、中國人壽科技進(jìn)步獎三等獎等多項(xiàng)獎項(xiàng)，并入選“保險業(yè)2021年度數(shù)字化風(fēng)控卓越案例”，獲得了系統(tǒng)內(nèi)外的廣泛好評。日益信息化、智能化的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)使大部分風(fēng)險數(shù)據(jù)得以自動采集、報送和線上化作業(yè)，形成了集約化、中心化的風(fēng)險監(jiān)測、分析、預(yù)警和管理，實(shí)現(xiàn)了全面風(fēng)險的閉環(huán)管理，總省地縣四級機(jī)構(gòu)有效聯(lián)動。

優(yōu)化頂層設(shè)計，風(fēng)險偏好和內(nèi)控管理體系不斷健全

風(fēng)險偏好決定風(fēng)險戰(zhàn)略，風(fēng)險偏好設(shè)定是全面風(fēng)險管理的邏輯起點(diǎn)和核心工具。中國人壽壽險公司自2012年就建立了由風(fēng)險偏好、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險限額組成的風(fēng)險偏好管理體系。2018年以來，公司對照監(jiān)管要求及行業(yè)最佳實(shí)踐，全面優(yōu)化風(fēng)險偏好及預(yù)警管理體系。風(fēng)險偏好目標(biāo)擴(kuò)展至風(fēng)險、價值、盈利、成長、合規(guī)、社會效益等維度；全面統(tǒng)籌制定風(fēng)險管理政策、風(fēng)險偏好和大類風(fēng)險限額，在重點(diǎn)風(fēng)險防控和重大風(fēng)險事件處置上實(shí)現(xiàn)協(xié)同，強(qiáng)化對業(yè)務(wù)品質(zhì)、隊(duì)伍質(zhì)態(tài)、成本管控和長期價值的引導(dǎo)。優(yōu)化風(fēng)險計量工具，不斷完善風(fēng)險偏好模型，持續(xù)完善風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的即時監(jiān)測和風(fēng)險因素的聯(lián)動傳導(dǎo)，推動風(fēng)險約束與經(jīng)營管理有機(jī)融合。

自2003年上市以來，作為中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批踐行者，經(jīng)過多年實(shí)踐，中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴(yán)密、具有自身特色的內(nèi)部控制體系。公司制定了系統(tǒng)全員應(yīng)當(dāng)遵循的內(nèi)部控制“基本法”，界定公司內(nèi)控工作的邊界和范圍，并在嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，培育了公司內(nèi)部控制文化。公司以內(nèi)控評估為手段，提高公司內(nèi)控執(zhí)行力；以缺陷整改為目標(biāo)，完善公司內(nèi)控體系，并按照上市地和監(jiān)管要求定期出具內(nèi)部控制評價相關(guān)報告，歷任外部審計師基于其每年開展的內(nèi)控審計均出具無保留意見。

堅持深耕細(xì)作，關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險治理成效顯著

十年來，中國人壽壽險公司始終將風(fēng)險防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實(shí)施，堅持整合資源、下沉力量、深耕細(xì)作，切實(shí)強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險常態(tài)管控，以問題為導(dǎo)向，持續(xù)推進(jìn)了核心領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險和問題的集中治理和解決。

不斷強(qiáng)化銷售隊(duì)伍風(fēng)險管控，健全銷售風(fēng)險預(yù)警、評估、管控體系，推廣新型銷售隊(duì)伍信用評估體系，建立了高風(fēng)險人員臺賬，強(qiáng)化了異常行為人員排查。通過系統(tǒng)管理手段，公司完善風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員工作機(jī)制，壓實(shí)職場風(fēng)控主體責(zé)任，固化“職場巡查、職場培訓(xùn)、人員訪談、異常行為監(jiān)督”等履職要求，充分運(yùn)用職場風(fēng)控平臺，通過平臺及時報送和處置銷售違規(guī)問題和異常行為，做到貼身監(jiān)管，及時追蹤，顯著提升了職場風(fēng)控效果，從前端有效化解銷售風(fēng)險隱患。

整合投資數(shù)據(jù)，全面優(yōu)化投資風(fēng)險管控流程，投資風(fēng)險管理能力建設(shè)持續(xù)深化。公司充分利用投資風(fēng)險管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對投資資產(chǎn)風(fēng)險分析、投資風(fēng)險指標(biāo)測算、項(xiàng)目風(fēng)險評估、投資風(fēng)險檢查的全流程管理，保證了風(fēng)險計量、監(jiān)測、報告的時效性與準(zhǔn)確性，與前瞻風(fēng)險管理戰(zhàn)略發(fā)展方向相適應(yīng)。

扎實(shí)開展洗錢和非法集資風(fēng)險防治，全面提升反洗錢管理水平，全面落實(shí)公司防范非法集資義務(wù)。代表行業(yè)參與2018年應(yīng)對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作，并作為保險行業(yè)代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場評估，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國際專家的認(rèn)可。反洗錢數(shù)據(jù)報送質(zhì)量在金融保險機(jī)構(gòu)中名列前茅，獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)肯定。在加強(qiáng)反洗錢工作的同時，公司還不斷完善防范與處置非法集資工作頂層設(shè)計與制度體系，持續(xù)加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育，為社會宣傳和防治貢獻(xiàn)國壽力量。

 筑牢思想防線，風(fēng)險管理理念深入人心 

中國人壽壽險公司以“風(fēng)險即生命，合規(guī)創(chuàng)價值”作為風(fēng)險管理文化的核心價值觀，統(tǒng)領(lǐng)風(fēng)險管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風(fēng)險管控理念貫穿于公司管理領(lǐng)域、業(yè)務(wù)流程，并內(nèi)化為員工的自覺意識和行為習(xí)慣，積極發(fā)揮風(fēng)險管理價值。

全面推廣風(fēng)險合規(guī)文化，積極推動線上線下各類風(fēng)險合規(guī)宣傳教育，打造形式多樣、內(nèi)容豐富的宣導(dǎo)內(nèi)容與素材，充分利用多平臺多角度廣泛開展宣傳教育，營造了“防范風(fēng)險人人有責(zé)”的風(fēng)控文化氛圍。強(qiáng)化重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員的風(fēng)險合規(guī)教育，持續(xù)開展防范非法集資、反洗錢、關(guān)鍵崗位、操作風(fēng)險防控等教育宣傳活動，推動各級公司、各條線強(qiáng)化日常宣導(dǎo)教育，提升了全員風(fēng)險合規(guī)意識與風(fēng)控履職能力。組織開展反洗錢知識競賽活動，堅持以賽帶訓(xùn)，增強(qiáng)了全系統(tǒng)洗錢風(fēng)險防范意識，進(jìn)一步提升了反洗錢崗位人員的專業(yè)技能。強(qiáng)化銷售人員誠信文化建設(shè)，推進(jìn)誠信文化建設(shè)工作的日?；⒁?guī)范化，著力在銷售隊(duì)伍中營造“立誠·守信·感恩·致成”的誠信文化，實(shí)現(xiàn)了誠信文化與品牌建設(shè)、風(fēng)險管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，也是中國人壽壽險公司十年如一日堅守的風(fēng)險底線。今天，站在新的歷史起點(diǎn)，位于新的發(fā)展階段，回首十年風(fēng)控歷程，是遍歷成果以鼓舞人心，更是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)以展望未來。察往能知來，行穩(wěn)方致遠(yuǎn)，中國人壽壽險公司將繼續(xù)緊緊跟隨黨中央的步伐，充分理解國家各項(xiàng)金融政策，心系人民群眾所需所求，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，扎實(shí)做好風(fēng)險管理工作，勇?lián)S護(hù)金融安全的重任，踔厲奮發(fā)，篤行不怠，勇毅向前，全面推動高質(zhì)量發(fā)展，用心用情守護(hù)好人民美好生活。