水滴?！皵?shù)智化風(fēng)控方案”榮獲“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀案例”

12月7日，由中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)主辦的“激發(fā)科技活力 共享創(chuàng)新成果”第三屆保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會(huì)舉辦，共同探討數(shù)字金融、數(shù)據(jù)潛力、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型服務(wù)創(chuàng)新等相關(guān)議題。會(huì)上發(fā)布了2023 年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例名單，其中，水滴“玲瓏風(fēng)控決策平臺(tái)”入選“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀案例”。

日前召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議把科技金融、數(shù)字金融納入五篇大文章，為推進(jìn)金融服務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型指明了方向。就保險(xiǎn)行業(yè)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢(shì)，將在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)提升、運(yùn)營(yíng)降本增效等方面發(fā)揮重要作用。

據(jù)了解，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式正面臨諸多挑戰(zhàn)。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、形態(tài)各異，銷售人員與用戶的交互方式越來(lái)越線上化，智能化欺詐手段愈發(fā)多樣等原因，保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的訴求極其強(qiáng)烈。

水滴保作為水滴公司旗下保險(xiǎn)科技平臺(tái)，注重運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置的常態(tài)化、長(zhǎng)效化機(jī)制，搭建業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制模型，提供水滴保數(shù)智化風(fēng)控管理方案，打造“玲瓏風(fēng)控決策平臺(tái)”，包含投保、 理賠、欺詐等 287 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征，不僅可覆蓋保前、保中、保后各環(huán)節(jié)，助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，還具備多維海量、高兼容性和高安全性等特征，可實(shí)現(xiàn)靈活配置、極速對(duì)接，助力合作保司全面提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

截至目前，“玲瓏風(fēng)控決策平臺(tái)”已覆蓋交易和服務(wù)場(chǎng)景 33 個(gè)，最近三個(gè)月累計(jì)識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn) 495 萬(wàn)次，累計(jì)核保 3900 萬(wàn)件，執(zhí)行調(diào)用平均耗時(shí) 7 毫秒，服務(wù)場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控覆蓋率 100%。

基于“玲瓏風(fēng)控決策平臺(tái)”，水滴保推出數(shù)智化風(fēng)控管理方案，能夠滿足保險(xiǎn)交易和保險(xiǎn)服務(wù)的全場(chǎng)景應(yīng)用，針對(duì)營(yíng)銷作弊、不合理投保、理賠欺詐等風(fēng)險(xiǎn)提供差異化動(dòng)態(tài)風(fēng)控解決方案。利用 ASR、NLP 等技術(shù)，搭載靈活配置的專家規(guī)則與機(jī)器學(xué)習(xí)算法模型的決策引擎，水滴保數(shù)智化風(fēng)控管理可實(shí)現(xiàn)用戶風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和分級(jí)處置。

例如，用戶在水滴保小程序自主投保某產(chǎn)品時(shí)，“玲瓏風(fēng)控決策平臺(tái)”將自動(dòng)啟動(dòng)投保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別過(guò)程以隱私計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ)，比對(duì)投保產(chǎn)品健康告知要求與用戶授權(quán)的健康狀況信息，輔助判斷是否符合投保要求。并通過(guò)用戶此前投保、退保、理賠、咨詢等去標(biāo)識(shí)化處理后的風(fēng)控類信息，識(shí)別是否存在欺詐、套利、刷單等風(fēng)險(xiǎn)。僅僅十幾毫秒，“玲瓏風(fēng)控決策平臺(tái)”即可做出判斷，如用戶不符合投保要求，將及時(shí)攔截支付動(dòng)作，避免用戶損失。此外，系統(tǒng)還可以根據(jù)用戶的健康情況，為其智能推薦滿足特殊需求的最優(yōu)產(chǎn)品。