水滴保：科技是提效降本的終極手段 驅動保險行業(yè)高質量發(fā)展

6月6日，由清華大學五道口金融學院《清華金融評論》主辦的首屆“保險家論道”研討會在北京召開，會議主題為“以保險高質量發(fā)展，助力金融強國建設”，邀請多位監(jiān)管領導、行業(yè)專家、保險企業(yè)負責人，共同探討保險行業(yè)創(chuàng)新與轉型思路。會議同步發(fā)布“2024中國保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展典型案例”評選結果，經(jīng)專家評委綜合評定，水滴保接好孕母嬰險榮獲“2024年度保險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新典型案例”獎。

水滴公司合伙人、水滴保冉偉受邀參會，共同探討“保險科技如何深度賦能保險業(yè)”議題。冉偉表示，科技是提效降本的終極手段，尤其是大模型出現(xiàn)后，能夠把行業(yè)可變成本或者人力成本占比較高的結構，升級為固定成本或者以科技投入為核心成本的結構，利用規(guī)模效應提升產(chǎn)能。

水滴公司十分注重科技創(chuàng)新，每年的研發(fā)投入在3億元左右，在AI領域申請通過了數(shù)十項技術專利。自研的保險領域大模型——“水滴水守大模型”，能夠打通保險銷售、運營、質檢、產(chǎn)品等保險全服務鏈條，為業(yè)務帶來深度賦能和提效。

在銷售輔助方面，水滴?；诖竽Ｐ图夹g的智能對話機器人在保險行業(yè)已經(jīng)達到領先水平，能夠實現(xiàn)真人發(fā)聲復刻，準確識別客戶意圖，根據(jù)上下文進行連貫對話。且具備超高服務品質與態(tài)度，不會“疲憊”，也不會“情緒失控”。目前，水滴對話機器人可以與客戶進行超過40分鐘的對話，服務效率超出初級服務人員的水平。智能對話機器人+人工的組合，正在使行業(yè)的效率發(fā)生明顯改變。

在線上運營方面，“水滴水守大模型”也為水滴公司的數(shù)字員工“幫幫”帶來深度升級。“幫幫”是2022年9月上線的AI保險經(jīng)紀人助理，升級后可以幫助保險經(jīng)紀人處理更多復雜的工作，比如為用戶解答產(chǎn)品條款疑問、篩選核保條件，迅速為客戶解答可以或者不可以購買哪些產(chǎn)品，根據(jù)用戶對保險產(chǎn)品的需求，為其匹配適合產(chǎn)品等，也可協(xié)助在購買、續(xù)費、退費等流程中提供指引。

此外，水滴公司最新上線的數(shù)字品牌“水滴微影”，能夠幫助經(jīng)紀人生成真實世界的數(shù)字分身，助力打造專屬IP。幫助保險經(jīng)紀人解決在嘗試個人IP打造時，面臨的文案創(chuàng)作缺乏思路、剪輯耗時、時間不足、不懂運營等痛點。

在質檢方面，利用大模型“理解能力”，能夠高效地處理自然語言數(shù)據(jù)，提取和分析有效信息，隨時檢測經(jīng)紀人與客戶溝通的海量內容，確保服務合規(guī)。水滴內測數(shù)據(jù)表明，大模型在服務過程中質檢合格率已經(jīng)超過真人。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，在AI科技的幫助下，水滴保能夠更好地洞察帶病人群、老年人群、孕期人群等細分用戶的保險需求，聯(lián)合保司一起推動產(chǎn)品供給側創(chuàng)新，為他們定制更多高性價比的保險產(chǎn)品。例如，此次獲獎的水滴接好孕母嬰險，即是為更好補充當前孕期人群的保障缺口而獨家定制的，該產(chǎn)品投保年齡覆蓋20-45周歲備孕或已孕人群，上市后收獲了良好的用戶口碑，取得了超預期的銷量成績。