從茂名荔枝看嶺南水果風險保障的“人保樣板”

如何推動鄉(xiāng)村產業(yè)振興？總書記強調“要把‘土特產’這3個字琢磨透”。人保財險廣東分公司深入研究“土特產”，基于一方水土，不斷完善“全鏈條式”服務，探索開發(fā)嶺南特色水果風險減量管理模式，持續(xù)為鄉(xiāng)村振興發(fā)力。

廣東茂名是全國著名的“荔枝之鄉(xiāng)”，也是全球最大的荔枝產地，種植荔枝有2000多年歷史，至今荔枝也是茂名的農業(yè)支柱產業(yè)。圍繞荔枝全產業(yè)鏈保險服務需求，2024年1-8月，人保財險廣東分公司已承保茂名荔枝面積約38.3萬畝，提供全流程風險保障金額92.62億元，惠及荔枝種植戶、企業(yè)雇主、種植合作社等多類主體5.19萬戶。

在保險保障上，人保財險廣東分公司分類施策，靶向發(fā)力，提供涵蓋全流程、特色化、高保障的一攬子風險保障和綜合金融服務，自2016年起開辦荔枝種植保險以來，至今已形成全產業(yè)鏈綜合金融保險服務體系。在種源端，創(chuàng)新種質資源保護保險、古樹名木救護保險；在種植端，推出政策性荔枝種植保險、嶺南水果裂果氣象指數(shù)保險、荔枝花芽分化期氣象指數(shù)保險、果農雇主責任保險；在加工端，提供荔枝加工企業(yè)綜合保險；在運輸端，研發(fā)荔枝延誤損失險；在產品端，形成農產品質量安全責任保、地理標志被侵權損失保險；在資金端，設計“政銀保”貸款保證保險、“保農振興貸”……全產業(yè)鏈保險為茂名荔枝穿上了厚厚的“保護甲”。

在風險減量上，人保財險廣東分公司在茂名、廣州打造嶺南水果防災減損示范園，覆蓋3000畝示范區(qū)及周邊8萬畝荔枝園。集成無人機遠程巡園、智慧物聯(lián)、AI算法、風險預警、專家建議、措施推送、農事執(zhí)行、效果評估等八大要素功能，運用無人機自動巡檢，實時監(jiān)測荔枝長勢和災害風險，構建AI預警模型，實現(xiàn)異常早發(fā)現(xiàn)、早干預，較好解決了因自然災害造成的減產問題。實現(xiàn)每畝人工成本降低25%，農藥化肥用量減少20%，有效減損金額達500元/畝。當前，人保財險廣東分公司的農險服務網點已覆蓋茂名全市100%的縣區(qū)，在當?shù)剞r業(yè)農村局、銀保監(jiān)分局等主管部門的支持下，通過“理賠+協(xié)保”兩支隊伍共同打造人保財險農村服務體系，創(chuàng)新農村救災減災模式。

在金融支農上，以財政政策為撬動點，政府發(fā)揮指導監(jiān)管作用，銀行、保險采取“風險共擔、效益共享”合作模式，人保財險廣東分公司積極開拓金融支農新路徑，配合茂名市金融工作局建立“保單增信+政銀保項目”，幫助農戶、合作商及企業(yè)解決貸款融資需求，2022年起合計涉農放款27筆，其中荔枝產業(yè)相關放款14筆，合計放款金額2720萬元。此外，持續(xù)推動落地保農振興貸項目，聯(lián)動國有大行搭建風控數(shù)據專線，通過公司粵農保小程序開展保單貸業(yè)務，以線上風控審核模型助力改善小微企業(yè)營商環(huán)境，解決困擾涉農小微企業(yè)的發(fā)展難題，以金融“活水”全面帶動茂名農業(yè)經濟增長。

放眼南粵大地，梅州金柚、新會陳皮、徐聞菠蘿……一大批特色農產品，已紛紛擁有了人保財險廣東分公司打造的“專屬保險”。2024年1-8月，人保財險廣東分公司已在全省投入農險防災減損專項資金超4360萬元，落地防災減損項目240個，實現(xiàn)防災減損超2.17億元，受益農戶120.25萬戶次。緊跟省委“1310”具體部署，人保財險廣東分公司將以示范領先的姿態(tài)，持續(xù)加大農險防災減損投入和創(chuàng)新，以保險“增量”為農業(yè)風險“減量”，提升廣大農戶的獲得感和滿意度，切實做好“五篇大文章”之普惠金融篇章。