中再壽險(xiǎn)發(fā)布《全球視野下商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展研究報(bào)告》

12月14日，由南開大學(xué)主辦、中再壽險(xiǎn)承辦的“保險(xiǎn)與精算四十人論壇2024年會(huì)”順利召開，中再壽險(xiǎn)正式發(fā)布《全球視野下商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。在人身險(xiǎn)發(fā)展轉(zhuǎn)型期，中再壽險(xiǎn)積極尋求增量市場(chǎng)，系統(tǒng)性開展商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)研究，總結(jié)全球市場(chǎng)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在不同發(fā)展階段的共性特征、發(fā)展規(guī)律和底層邏輯，為發(fā)展中國(guó)特色商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)建言獻(xiàn)策，以再保力量服務(wù)健康行業(yè)發(fā)展。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、平均壽命延長(zhǎng)，截至2023年末，我國(guó)65歲以上人口達(dá)2.16億人、占比15.4%，已進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。據(jù)相關(guān)預(yù)測(cè),我國(guó)失能老年人數(shù)將從2023年的4500萬(wàn)人增長(zhǎng)到2050年的9750萬(wàn)人，老年護(hù)理費(fèi)用總額將從2020年的5703億元增長(zhǎng)到2050的54668億元，無(wú)論是失能老人數(shù)量還是護(hù)理費(fèi)用均呈現(xiàn)加速增長(zhǎng)趨勢(shì)。“一人失能，全家失衡”逐漸成為社會(huì)普遍憂慮的問題。黨的二十屆三中全會(huì)指出，要積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度；《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》要求，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的保障水平，發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。相關(guān)政策表面，建立社保和商保協(xié)同發(fā)展的長(zhǎng)期護(hù)理保障制度已經(jīng)迫在眉睫。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)在商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)方面做出了不少有益探索，但對(duì)于發(fā)展前景、戰(zhàn)略定位和實(shí)施路徑缺乏系統(tǒng)性和規(guī)律性的行業(yè)共識(shí)。該《報(bào)告》深入探究分析美國(guó)、法國(guó)、日本等主要商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)市場(chǎng)的差異和共性，總結(jié)了三大宏觀規(guī)律和五大技術(shù)規(guī)律，并進(jìn)一步結(jié)合中國(guó)國(guó)情和市場(chǎng)訴求，提出八大發(fā)展建議，為促進(jìn)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展、完善多層次社會(huì)保障體系建設(shè)出力獻(xiàn)策。《報(bào)告》認(rèn)為，大養(yǎng)老時(shí)代下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司養(yǎng)老產(chǎn)品體系中風(fēng)險(xiǎn)保障類的核心產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以借助長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提升儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品尤其是養(yǎng)老年金的產(chǎn)品吸引力，凸顯其不同于其他金融產(chǎn)品的獨(dú)特價(jià)值，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品向“人身保障+保證利益+浮動(dòng)收益”進(jìn)化。

會(huì)議期間，中再壽險(xiǎn)同期發(fā)布《海外市場(chǎng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和運(yùn)營(yíng)管理研究報(bào)告》。該《報(bào)告》面向行業(yè)一線的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)、兩核、渠道等專業(yè)人員，圍繞長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的產(chǎn)品定位、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)、兩核運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容，梳理分析海外經(jīng)驗(yàn)并提出在國(guó)內(nèi)的落地建議，是可參考使用的海外市場(chǎng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)匯總和長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)細(xì)則。

以兩部《報(bào)告》發(fā)布為契機(jī)，中再壽險(xiǎn)致力于激發(fā)全行業(yè)對(duì)于商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的關(guān)注，凝聚發(fā)展共識(shí)，與行業(yè)攜手共同向人民生命全周期中尚未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)力，探索商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、豐富服務(wù)體系等，持續(xù)激發(fā)行業(yè)發(fā)展新增長(zhǎng)極，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

報(bào)告亮點(diǎn)

系列《報(bào)告》深入探究分析美國(guó)、法國(guó)、日本等主要商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)市場(chǎng)的差異和共性，從歷史演進(jìn)、市場(chǎng)供需、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定義標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)規(guī)則、鑒定執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理等七大維度，提煉底層核心規(guī)律。

《報(bào)告》使用的文獻(xiàn)和數(shù)據(jù)資料均由海外屬地市場(chǎng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)資深專家提供，通過(guò)與海外屬地市場(chǎng)長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)專家反復(fù)深度交流，獲取大量一手資料。

由于國(guó)情和市場(chǎng)差異，并非所有海外市場(chǎng)規(guī)律都能對(duì)我國(guó)市場(chǎng)產(chǎn)生應(yīng)用價(jià)值，在研究過(guò)程中，中再壽險(xiǎn)采用文獻(xiàn)資料研究和專家調(diào)研相結(jié)合、靜態(tài)研究和動(dòng)態(tài)研究相結(jié)合、覆蓋多市場(chǎng)進(jìn)行比較研究等方式，并結(jié)合中國(guó)國(guó)情和我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究現(xiàn)狀提出發(fā)展建議，既包含了發(fā)展策略、產(chǎn)品定位等宏觀視角，也包含了觸發(fā)條件、給付形式等微觀拆解，形成研究閉環(huán)，促使行業(yè)在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展前景和發(fā)展規(guī)律方面形成一定共識(shí)，幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)向“人身保障+保證利益+浮動(dòng)收益”的“耐心負(fù)債”過(guò)渡，打造第二增長(zhǎng)曲線，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老普惠金融事業(yè)的發(fā)展。