招商仁和人壽聚焦價(jià)值經(jīng)營轉(zhuǎn)型 2024年實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利

1月21日，招商仁和人壽在前海召開2025年度工作會議，會議發(fā)布2024年經(jīng)營業(yè)績及工作成果，部署2025年工作。2024年，招商仁和人壽逆周期上行，實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利目標(biāo)，鞏固了向好的發(fā)展趨勢。會議提出將深化改革，加快落地戰(zhàn)略，積極創(chuàng)造價(jià)值，在“二次創(chuàng)業(yè)”新長征路上奮勇前行。

 

2024年實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利 鞏固向好趨勢

 

招商仁和人壽黨委書記、總經(jīng)理黃志偉作年度工作報(bào)告，報(bào)告指出，2024年，招商仁和人壽全面完成年度目標(biāo)任務(wù)，改革創(chuàng)新發(fā)展成效顯著，轉(zhuǎn)型奠基愈加穩(wěn)健，二次創(chuàng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁出了新的堅(jiān)實(shí)步伐。

 

會議公布的數(shù)據(jù)顯示，招商仁和人壽2024年全年監(jiān)管口徑凈利潤1.34億元，新準(zhǔn)則口徑凈利潤4.43億元；凈資產(chǎn)升至83億元，較年初增長139%。亮眼的業(yè)績得益于資負(fù)協(xié)同發(fā)力，招商仁和人壽2024年對新單業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)進(jìn)行了控制，大幅優(yōu)化了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全年新單業(yè)務(wù)同比負(fù)增長26.2%，同時(shí)新業(yè)務(wù)價(jià)值大幅提升，新業(yè)務(wù)價(jià)值率提升超過10個百分點(diǎn)；全年投資業(yè)績不俗，把握市場機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)投資收益較2023年增長36%，較2022年實(shí)現(xiàn)翻番，全年償付能力口徑財(cái)務(wù)投資收益率5.5%，投資業(yè)績跑贏大市，名列行業(yè)前茅。

 

償付能力方面，全年末綜合償付能力充足率超過200%，同比提升34個百分點(diǎn)；核心償付能力充足率達(dá)128%，同比提升45個百分點(diǎn)，均高于行業(yè)平均水平。

 

2024年底，監(jiān)管公布了保險(xiǎn)公司經(jīng)營評價(jià)結(jié)果，招商仁和人壽首次獲得A類，名列行業(yè)前茅。

 

發(fā)力三大戰(zhàn)略 推進(jìn)“央企”“健康”“家庭賬戶”

 

招商仁和人壽2023年確定了新的商業(yè)模式：全力打造央企及員工家庭首選的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理和財(cái)富管理數(shù)智生態(tài)平臺。新商業(yè)模式的核心是構(gòu)建數(shù)智生態(tài)平臺，數(shù)智生態(tài)平臺服務(wù)的對象主要為央企及員工家庭。招商仁和人壽將圍繞新的商業(yè)模式開展“三大戰(zhàn)略”。

 

一是央企戰(zhàn)略，旨在發(fā)揮招商仁和央企品牌優(yōu)勢，深度拓展央企員工及家庭服務(wù)。

 

二是健康戰(zhàn)略，招商仁和人壽將充分整合優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，致力于打造“健康+保險(xiǎn)”的管理式醫(yī)療服務(wù)體系，構(gòu)建“線上+線下”醫(yī)療健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為個人及企業(yè)客戶提供健康體檢、健康管理、醫(yī)療健康福利等一站式綜合解決方案，協(xié)助企業(yè)保障員工健康、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高生產(chǎn)力，提升企業(yè)形象。2024年，招商仁和人壽“和家健康驛站”已在中外運(yùn)、招商銀行、招商積余等多家機(jī)構(gòu)推廣運(yùn)行。積極開發(fā)上線和家健康專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，打通健康管理服務(wù)端、平臺端和支付端，真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品即服務(wù)。

 

三是家庭賬戶戰(zhàn)略，通過打造“一個家庭、兩個管家，三個賬戶、私享定制式服務(wù)”模式，成為客戶首選的家庭智能保險(xiǎn)顧問。招商仁和人壽計(jì)劃加快從傳統(tǒng)的渠道銷售模式到個性化的場景銷售模式的轉(zhuǎn)變，銷售模式將從過去的渠道深度分銷，向社區(qū)商務(wù)時(shí)代演進(jìn)。未來公司的銷售與服務(wù)將線上為主，以線上線下相結(jié)合的多元化方式。家庭戰(zhàn)略是打造仁和特色生產(chǎn)力的需要，也是新質(zhì)生產(chǎn)力的體現(xiàn)。

 

大力推進(jìn)健康戰(zhàn)略 落實(shí)“健康中國”行動

 

招商仁和人壽大力推進(jìn)健康戰(zhàn)略落地，協(xié)同旗下招商仁和厚德推出仁和特色的醫(yī)療健康管理服務(wù)，整合粵港澳臺四地的優(yōu)質(zhì)資源，構(gòu)建“線上+線下”的醫(yī)療健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

 

2024年4月，招商仁和人壽“健康企業(yè)”項(xiàng)目榮獲健康中國“高質(zhì)量職場健康管理先行試點(diǎn)”示范單位，成為國內(nèi)唯一一家壽險(xiǎn)公司入圍單位。該項(xiàng)目攜手雙科醫(yī)學(xué)，積極打造“產(chǎn)-學(xué)-研-用”一體化的健康企業(yè)建設(shè)新模式，提升職場健康管理水平與效能。

 

2023年12月，招商仁和人壽發(fā)布企業(yè)員工與家庭“和家健康綜合保障方案”與“和家健康驛站”健康服務(wù)體系，2024年全面進(jìn)行升級與完善，全新開發(fā)了系列和家健康專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括團(tuán)體在線問診藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)、癌癥防控保及團(tuán)體特定疾病保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)健康管理服務(wù)端、平臺端和支付端連通，真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品即服務(wù)。截至2024年底，和家健康服務(wù)體系已涵蓋62款保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)權(quán)益累計(jì)覆蓋客戶數(shù)超過20萬，總服務(wù)訂單數(shù)超3.5萬。

 

“‘和家健康驛站’賦能，打造高質(zhì)量職場健康新港灣”案例榮獲人民網(wǎng)·人民健康組織開展的“2024健康中國創(chuàng)新實(shí)踐案例征集展示活動-健康責(zé)任類型”重點(diǎn)展示案例，肯定了和家健康驛站在落實(shí)健康中國行動、健康企業(yè)建設(shè)等方面取得成果與經(jīng)驗(yàn)。

 

在服務(wù)港澳僑胞方面，2024年5月底，“港澳深圳市僑聯(lián)聯(lián)誼會會員健康管理中心”落地招商仁和人壽旗下招商仁和厚德德正門診部，旨在為僑胞們提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的健康管理服務(wù)，讓每一位僑胞都能享受到更加健康、美好的生活方式。

 

提供多元化保障服務(wù) 助力“老有所養(yǎng)”

 

在養(yǎng)老服務(wù)方面，招商仁和人壽積極打造養(yǎng)老健康服務(wù)生態(tài)圈，延長養(yǎng)老服務(wù)鏈條，開拓多元養(yǎng)老金融場景。通過產(chǎn)品+服務(wù)形式，解決養(yǎng)老、護(hù)理、失能等保障需求，對接診療、健康管理等更多康養(yǎng)服務(wù)，積極拓展民生保險(xiǎn)保障，用保險(xiǎn)助力養(yǎng)老服務(wù)升級，積極應(yīng)對人口老齡化。

 

2024年以來，招商仁和人壽充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金資源整合優(yōu)勢，不斷引入各類優(yōu)質(zhì)醫(yī)療、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源，持續(xù)完善“仁和頤家”養(yǎng)老服務(wù)體系，搭建了機(jī)構(gòu)、居家、旅居等多種形式的養(yǎng)老模式。目前，“仁和頤家”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋深圳、廣州、杭州、武漢等多個城市，囊括養(yǎng)護(hù)院、高端國際頤養(yǎng)中心等多形態(tài)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目，提供精神運(yùn)動康復(fù)計(jì)劃、蒙臺梭利認(rèn)知療法等創(chuàng)新非藥物干預(yù)手段，養(yǎng)老床位數(shù)量已逾千張。

 

在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)方面，招商仁和人壽積極響應(yīng)監(jiān)管政策要求，聚焦?jié)M足廣大人民日益增長的養(yǎng)老保障及服務(wù)需求，系列養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得了市場認(rèn)可。“福滿滿”“養(yǎng)多多”和享年年、和享年年2.0養(yǎng)老年金系列以靈活的責(zé)任設(shè)計(jì)和優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)為特色，全年實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)新單保費(fèi)銷量超7000萬元。

 

此外，招商仁和人壽佛山分公司于2024年3月聯(lián)合廣州中老年文化藝術(shù)協(xié)會佛山專委會成立“幸福銀齡”協(xié)會，致力于發(fā)揮公司在保險(xiǎn)、醫(yī)療、數(shù)據(jù)及股東資源等方面的優(yōu)勢，為協(xié)會成員提供老年人商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品等，共同提高老年人的美好生活。

 

保險(xiǎn)產(chǎn)品迭代創(chuàng)新 贏得市場廣泛認(rèn)可

 

在保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)方面，招商仁和人壽以服務(wù)廣大人民群眾為宗旨，不斷推陳出新，持續(xù)豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、擴(kuò)大覆蓋人群、大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平。截至12月底，上市銷售新產(chǎn)品61款，復(fù)售產(chǎn)品1款。

 

2024年精心升級“青云衛(wèi)”系列少兒重疾產(chǎn)品，用心滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新雙突破，該產(chǎn)品的市場占比份額由約20%上升至約40%，進(jìn)一步奠定少兒重疾品牌的基石。其中“青云衛(wèi)3號”突破互聯(lián)網(wǎng)少兒重疾的癌癥保障次數(shù)，“青云衛(wèi)（好孕版）”進(jìn)一步拓展對于出生滿14天的新生兒保障，“青云衛(wèi)5號”加入重疾/中癥費(fèi)用補(bǔ)償、白血病骨髓移植、嚴(yán)重肥胖手術(shù)關(guān)愛及基因檢測醫(yī)療費(fèi)用四項(xiàng)責(zé)任，同時(shí)升級少兒主動管理服務(wù)及專屬家庭醫(yī)生服務(wù)。

 

2024年招商仁和人壽延續(xù)了“疾走豹2.0”新青年重疾產(chǎn)品IP，鼓勵客戶養(yǎng)成健康生活習(xí)慣，打造涵蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康管理服務(wù)、銷售渠道拓展三方共贏的完整互動型保險(xiǎn)創(chuàng)新生態(tài)。

 

探索保險(xiǎn)與新科技融合 寫好數(shù)字金融大文章

 

2024年，招商仁和人壽以打造央企及員工家庭首選的數(shù)智生態(tài)平臺為目標(biāo)，以數(shù)智化升級為新動能，做好“數(shù)字金融”大文章，推動公司高質(zhì)量發(fā)展。

 

招商仁和人壽聯(lián)合中再壽險(xiǎn)共同打造的直保再保區(qū)塊鏈協(xié)同平臺，獲得業(yè)內(nèi)高度認(rèn)可，成為壽險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用提供先行先試的典范，先后榮獲2023年度金融科技發(fā)展獎三等獎、2024保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例-數(shù)字化運(yùn)營優(yōu)秀案例、第四屆（2024）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具商業(yè)價(jià)值案例，并收錄入《2024年FISCO BCOS 產(chǎn)業(yè)應(yīng)用發(fā)展報(bào)告》。

 

招商仁和人壽持續(xù)研發(fā)AI大模型、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)應(yīng)用，推出經(jīng)營決策數(shù)智平臺項(xiàng)目等多個數(shù)字化項(xiàng)目，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動決策及精細(xì)化管理。全新打造“AI+保險(xiǎn)”項(xiàng)目，通過探索大模型在AI業(yè)務(wù)人員助手、AI坐席助手、AI辦公助手場景的應(yīng)用，提升工作效能和服務(wù)體驗(yàn)，提升系統(tǒng)智能化水平。2024年，“招商仁和人壽”APP全面升級服務(wù)，升級后鏈通100個線上服務(wù)點(diǎn)，利用音視頻通信，打造全新的“云端柜面”，25項(xiàng)服務(wù)可一鍵呼入辦理，提供適老化模式、在線翻譯等功能，友好便民。

 

構(gòu)建多層次普惠金融 踐行金融為民

 

2024年，招商仁和人壽聯(lián)合中國再保險(xiǎn)創(chuàng)新“慈善+保險(xiǎn)”模式，并參與發(fā)布中國首個“慈善保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)”，體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)聚焦國家重大戰(zhàn)略，積極為實(shí)現(xiàn)“共同富裕”提供金融力量的擔(dān)當(dāng)和創(chuàng)新。2024年6月11日，招商仁和人壽成功簽署了首單個人慈善保單。慈善保單的簽署標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)在慈善事業(yè)上的一次突破，開創(chuàng)了“慈善+保險(xiǎn)”的新模式。“慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目”由投保人（捐贈人）通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行慈善保險(xiǎn)的投保，指定慈善組織及其公益項(xiàng)目作為慈善保險(xiǎn)的受益人，并簽訂捐贈協(xié)議，將其所投保產(chǎn)品的權(quán)益（含身故保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值等）全部捐贈給慈善組織。

 

“惠民保”是由政府指導(dǎo)的普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，招商仁和人壽積極參與該項(xiàng)目，致力兜牢民生底線，增進(jìn)民生福祉。開發(fā)了深圳專屬長期團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)、粵港澳大灣區(qū)深圳專屬長期重大疾病保險(xiǎn)等4款產(chǎn)品，上市以來截至2024年，累計(jì)提供365.68億元保額保障。

 

積極參與政府和社會民生工程，中山分公司自2020年承保中山小欖鎮(zhèn)合作醫(yī)療項(xiàng)目，2024年延續(xù)服務(wù)并覆蓋小欖東升三家醫(yī)院開展駐點(diǎn)理賠服務(wù)，“零距離”為鎮(zhèn)區(qū)23萬居民提供全方位保險(xiǎn)保障一站式服務(wù)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)管理功能。同時(shí)持續(xù)開展退役軍人、老人、殘疾人等群體公益活動，包括健康知識講座、反詐騙及反洗錢公益宣講等主題活動，并加大普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)“博愛康”在新市民中的宣傳力度，提高新市民投保率。

 

多舉措履行社會責(zé)任 奮力展現(xiàn)央企擔(dān)當(dāng)

 

2024年，招商仁和人壽積極開展紅荷鄉(xiāng)村振興、紅荷綠色社區(qū)、紅荷暖心行動三個類型的公益活動及金融知識宣傳教育活動，范圍遍布廣東、河南、江蘇及北京，總投入100多萬元，為社會貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

 

鄉(xiāng)村振興方面，招商仁和人壽通過產(chǎn)業(yè)振興、教育幫扶、健康關(guān)愛、消費(fèi)幫扶等方式助力鄉(xiāng)村發(fā)展，提升鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)振興。積極參與深圳定點(diǎn)幫扶市河源市的幫扶工作，捐贈了18萬元公益金，用于河源市柏鋪鎮(zhèn)中心小學(xué)教學(xué)樓的改造修繕項(xiàng)目。出資在柏埔鎮(zhèn)南昌村設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)園25畝，助力撂荒地復(fù)耕復(fù)種，項(xiàng)目獲約4萬斤的紅薯豐收。作為這片“試驗(yàn)田”的發(fā)起者，招商仁和人壽積極解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺資金、缺專業(yè)人才等問題，還在合作模式、產(chǎn)品包裝、農(nóng)旅結(jié)合運(yùn)營等與深圳駐鎮(zhèn)工作隊(duì)等各方密切配合積極探索，打造出了“產(chǎn)銷旅”結(jié)合的鄉(xiāng)村振興新模式，為柏埔鎮(zhèn)盤活土地、糧食生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)振興、村民增收提供了一條可復(fù)制的有效路徑。紅荷公益志愿者深入河源紫金縣柏埔鎮(zhèn)開展多場志愿活動，為師生捐贈物資，舉辦健康義診、健康講座、金融知識科普等活動。其中，招商仁和人壽廣東分公司向懷城街道中心小學(xué)部分家庭困難的學(xué)生捐贈羽絨馬甲，解決了他們急缺御寒冬衣的難題；河南分公司在新密市尖山鄉(xiāng)樓院村、尖山村開展“消?？h域行”活動，志愿者走進(jìn)玉米地中，幫助農(nóng)民勞作收玉米，并走進(jìn)困難村民家中進(jìn)行慰問，送去米、面等生活必需品。

 

綠色環(huán)保類公益方面，招商仁和佛山分公司積極參加佛山市金融系統(tǒng)“金融賦能綠美城柿.共建共享嶺南金融林”活動，捐贈資金助力金融林植樹造林行動；河南分公司組織開展“綠色金融行 和美新篇章”植樹節(jié)活動。

 

關(guān)愛社會方面，廣州中心支公司向廣州市第一人民醫(yī)院、廣州市紅十字會醫(yī)院捐贈愛心盒飯，解決病患住院期間的日常餐飲問題；招商仁和厚德在社區(qū)開展多場健康護(hù)齒、老年人義診等活動；深圳、東莞、惠州、東莞、蘇州等多地分公司紛紛在當(dāng)?shù)亻_展愛心鮮血、慰問敬老院老人、金融知識公益宣講等活動。

 

積極發(fā)展綠色金融 打造低碳運(yùn)營模式

 

招商仁和人壽聚焦綠色科技和清潔能源方面的投資，圍繞國家戰(zhàn)略，抓住實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的綠色低碳投融資機(jī)遇，完善綠色金融整體制度體系，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，重點(diǎn)考察綠色能源、綠色天然氣項(xiàng)目。截至2024年12月末，公司綠色金融投資余額15.43億元。

 

以科技賦能綠色發(fā)展，不斷推動新技術(shù)與服務(wù)運(yùn)營場景深度融合，構(gòu)建覆蓋保單全生命周期的綠色運(yùn)營服務(wù)模式。全年業(yè)務(wù)線上化率97%、線上化客戶比例96.9%、核保自動化率87%、承保自動化率84.7%、理賠自動化率40.2%，客戶服務(wù)100%線上化，線上服務(wù)受理量同比增長13.88%，達(dá)到14.03萬人次，有效節(jié)約人力物力，減少紙張使用，積極踐行綠色服務(wù)。

 

2025年，招商仁和人壽將以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，守正創(chuàng)新、先立后破，系統(tǒng)集成、協(xié)同配合，堅(jiān)定市場化改革，加速落地三大戰(zhàn)略，全力打造央企及員工家庭首選的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理及財(cái)富管理數(shù)智生態(tài)平臺。