A級躍升看國壽ESG實踐：揭秘綠色金融活水如何澆灌“雙碳”目標

ESG（環(huán)境、社會與治理）作為衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要標準廣受關(guān)注。貫徹落實ESG理念、加強ESG管理體系建設(shè)，不僅從環(huán)境、社會、治理等角度拓寬了保險業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新空間，也展現(xiàn)出保險業(yè)在推動可持續(xù)發(fā)展方面的重要擔當。

 

日前，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）發(fā)布2024年環(huán)境、社會及管治（ESG）暨社會責任報告（以下簡稱“報告”）。報告顯示，2024年中國人壽著力做好金融“五篇大文章”，加快推進高質(zhì)量發(fā)展，全力提升環(huán)境、社會及治理表現(xiàn)，更為社會責任履行輸出創(chuàng)新解決方案。其中，明晟（MSCI）ESG評級躍升至A級，諸多獎項榮譽見證了中國人壽與國際接軌兼具中國特色的“國壽ESG成長之路”。

 

從報告內(nèi)容來看，中國人壽以ESG理念為引領(lǐng)，在“雙碳”背景下為綠色產(chǎn)業(yè)引入金融活水，大力發(fā)展綠色保險業(yè)務(wù)，升級完善綠色投資體系，充分發(fā)揮保險資金的引領(lǐng)與導(dǎo)向作用，積極應(yīng)對氣候變化，有序推進綠色運營，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。

 

中國人壽董事長蔡希良表示，將全面貫徹新發(fā)展理念，秉持“建設(shè)世界一流、負責任的壽險公司”的戰(zhàn)略目標，以金融力量服務(wù)國家戰(zhàn)略，以責任擔當守護人民美好生活，以改革精神助力可持續(xù)發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化貢獻國壽力量。                    

                              

綠色金融領(lǐng)航雙碳戰(zhàn)略：打造“產(chǎn)品-投資-運營”三位一體生態(tài)

 

“中國人壽堅守綠色發(fā)展理念，從產(chǎn)品服務(wù)、投資布局到日常運營全面踐行效率、和諧、持續(xù)的發(fā)展目標。”蔡希良表示。該公司以綠色保險助推國家經(jīng)濟社會的全面綠色轉(zhuǎn)型，持續(xù)為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等多元化保險保障方案；將ESG理念融入投資全流程，持續(xù)提升綠色投資能力；將低碳理念貫穿于經(jīng)營管理全流程，借力人工智能，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)線上處理，個人長險無紙化投保率近100%，個人線上理賠使用率高達96.7%，便利客戶服務(wù)，實現(xiàn)綠色低碳運營。聚焦“雙碳”目標，堅持守正創(chuàng)新，啟動氣候風(fēng)險情景分析，搭建壓力測試分析框架，制定應(yīng)對策略，增強公司氣候韌性。

 

中國人壽踐行綠色發(fā)展理念，從產(chǎn)品端、投資端和運營端協(xié)調(diào)發(fā)力，助力經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

 

完善的綠色金融配套機制，為綠色金融工作的開展提供保障。中國人壽制定了《2024年綠色金融工作方案》，重點關(guān)注綠色投資能力提升，致力于協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長，持續(xù)優(yōu)化自身ESG表現(xiàn)的同時助推綠色金融工作取得豐富成果。

 

保險資金是實體經(jīng)濟重要的資金來源之一。中國人壽充分發(fā)揮保險資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢，將綠色投資理念系統(tǒng)融入保險資金運用，提升綠色保險供給能力的同時豐富保險保障功能。

 

在綠色保險方面，中國人壽持續(xù)向環(huán)保和低碳領(lǐng)域提供全國范圍的保險保障，包含生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、綠色服務(wù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，致力于實現(xiàn)經(jīng)濟增長與生態(tài)平衡的良性循環(huán)。同時，不斷擴大綠色保險業(yè)務(wù)覆蓋面，為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等多元化保險保障方案。該公司還持續(xù)推進綠色保險智能報表系統(tǒng)開發(fā)，做好綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作，提高綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量。

 

在綠色投資方面，中國人壽近年來也在逐漸加碼。將ESG因素融入投資管理實踐，推進綠色投資，致力于在資產(chǎn)組合層面實現(xiàn)碳中和，提高投資組合的長期可持續(xù)性。

 

據(jù)悉，該公司打造完善的綠色投資管理流程，建立健全綠色投資體系，提升綠色投資能力，將綠色標準和ESG投資理念納入現(xiàn)有投資流程，作為投資決策重要考慮因素。該公司還通過委托投資指引明確綠色相關(guān)重點領(lǐng)域的主要目標、投資方向和實施路徑，將綠色投資納入資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度投資計劃中，不斷豐富投資策略，加快發(fā)展綠色投資。

 

普惠金融破局之道：構(gòu)筑“醫(yī)療+養(yǎng)老+鄉(xiāng)村振興”民生保障網(wǎng)

 

近年來，中國人壽積極發(fā)揮保險作為“社會穩(wěn)定器”的重要功能，從保障網(wǎng)到資金鏈全力報國惠民。深度參與多層次社會保障體系建設(shè)，助力織密民生保障網(wǎng)。持續(xù)加大產(chǎn)品供給，全年新開發(fā)、升級產(chǎn)品超過百款。參與承辦超200個大病保險項目、落地130余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療險項目，助力減輕人民群眾醫(yī)療負擔。

 

積極服務(wù)應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)及養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、商業(yè)保險年金業(yè)務(wù)位列行業(yè)榜首，養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產(chǎn)品線落地，已在14個城市布局17個機構(gòu)養(yǎng)老項目。

 

另外，不斷推進鄉(xiāng)村振興工作提質(zhì)擴面。2024年，該公司在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域投資總額約1037億元，其中債券798億元，股票38億元，包括保險資管產(chǎn)品在內(nèi)的另類投資200億元。

 

此外，中國人壽充分發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，全面推進保險幫扶工作。積極配合各地政府落實大病保險困難人群傾斜政策，發(fā)揮保險機制參與社會風(fēng)險管理的功能作用。開發(fā)符合地區(qū)實際的特色民生保險產(chǎn)品，加強對失獨老人、殘疾人、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體的保障支持。針對農(nóng)村人口多樣化的保險保障需求，發(fā)展涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，2024年鄉(xiāng)村人口人身保險新增承保人次2.7億、新增保險金額32.5萬億、向463萬人次賠付158億元。

 

風(fēng)險智慧防控：構(gòu)建“1+7+N”全流程動態(tài)管理體系

 

持續(xù)完善風(fēng)險管理體系，中國人壽依據(jù)《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》等監(jiān)管要求，繼續(xù)加強“1+7+N”全面風(fēng)險管理制度體系建設(shè)，以《全面風(fēng)險管理規(guī)定》為總綱、以七大類風(fēng)險管理制度為抓手，以《風(fēng)險偏好體系管理辦法》等系列業(yè)務(wù)實施細則為依托，細化風(fēng)險管理要求，全面提升風(fēng)險管理體系成熟度。2024年，該公司風(fēng)險綜合評級繼續(xù)保持良好評級，連續(xù)27個季度保持A類。

 

在防控金融風(fēng)險方面，中國人壽高度重視金融風(fēng)險防控，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，推進金融風(fēng)險管理體系建設(shè)，持續(xù)深化風(fēng)險管理策略與實踐，確保金融風(fēng)險管理的有效性和全面性。

 

建立健全全面風(fēng)險管理體系及完善的風(fēng)險治理架構(gòu)，構(gòu)建高級管理層組織實施、風(fēng)險管理職能部門牽頭、各職能部門主責、三道防線密切配合的全面風(fēng)險管理組織體系，優(yōu)化風(fēng)險管理流程，完善風(fēng)險管理運行機制，對各類風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和應(yīng)對。

 

依托ESG和綠色金融管理架構(gòu)，中國人壽積極開展應(yīng)對氣候變化治理工作，該公司治理層、管理層、執(zhí)行層各司其職，指導(dǎo)、監(jiān)督和落實公司氣候變化相關(guān)工作。

 

制定《ESG風(fēng)險管理辦法》，堅持全局性、審慎性、前瞻性、適用性和動態(tài)性五大風(fēng)險管理原則，有序開展ESG風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對及控制、關(guān)注及改進、報告及歸檔五大工作，全面落實ESG風(fēng)險管理與防控。

 

比如，在風(fēng)險識別方面，圍繞環(huán)境、社會、治理三大維度全面識別公司經(jīng)營過程中的ESG風(fēng)險點，搭建ESG風(fēng)險庫，確保至少每年進行一次ESG風(fēng)險識別工作，對風(fēng)險庫進行及時更新。

 

另外，中國人壽堅持依法合規(guī)經(jīng)營，以風(fēng)險管理工作目標為導(dǎo)向，注重防范化解重大風(fēng)險挑戰(zhàn)，前瞻性管控在ESG領(lǐng)域的風(fēng)險，并將其納入該公司全面風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險可控的前提下促進各類業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。2024年，中國人壽將風(fēng)控合規(guī)舉措深度融入經(jīng)營業(yè)務(wù)場景，不斷健全風(fēng)險早期糾正機制，提升風(fēng)險主動管控能力。