穗城繪就民生長卷：壽險(xiǎn)“頭雁”的普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐圖譜

在中央金融工作會議“做好五篇大文章”的戰(zhàn)略指引下，普惠金融作為完善現(xiàn)代金融體系的重要支柱，正在中國大地?zé)òl(fā)蓬勃生機(jī)。作為國有大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）始終以胸懷“國之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，將服務(wù)國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為惠及億萬百姓的生動實(shí)踐。

 

從多元化產(chǎn)品供給到“一站式”快捷理賠，從銀齡安康行動到鄉(xiāng)村振興護(hù)航，從模式路徑初探到結(jié)出為民惠民碩果……近三年，中國人壽壽險(xiǎn)廣東省廣州市分公司為區(qū)域民生提供風(fēng)險(xiǎn)保障超120萬億元，服務(wù)客戶超3498萬人次，理賠超286萬人次，賠付總金額達(dá)42.8億元。以“把保障送進(jìn)千家萬戶，為幸福廣州保駕護(hù)航”為宗旨，該公司創(chuàng)新織就“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”的灣區(qū)民生保障網(wǎng)，用央企擔(dān)當(dāng)將普惠金融實(shí)踐轉(zhuǎn)化為可感知的民生溫度，在改革開放前沿陣地樹立起普惠為民的“灣區(qū)標(biāo)桿”。

 

創(chuàng)新惠民樣本  打造灣區(qū)普惠金融新標(biāo)桿

 

2020年12月，由廣州市政府指導(dǎo)，中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司作為首席承保商參與運(yùn)營的“穗歲康”推出。這是全國較早發(fā)起的由地方政府主導(dǎo)的城市定制型普惠醫(yī)療保險(xiǎn)，以“低門檻、廣覆蓋、高保障”為特色，切實(shí)提升參保群眾獲得感，為廣州地區(qū)人民群眾撐起“惠民保護(hù)傘”，成為普惠金融的“廣州樣本”。

 

譚先生患有罕見侵襲性纖維瘤，2017年確診后多次復(fù)發(fā)。幸運(yùn)的是，自2020年不限病史的“穗歲康”推出開始，其全家就每年投保。“不限病史的政策，讓我們這樣有病患的家庭可以帶病投保，甚至可以報(bào)銷單價(jià)高昂的自費(fèi)藥‘多美素’，這就像絕境中的一束光，透進(jìn)了我們的生活。”譚先生妻子趙女士說道。2023年，譚先生病情第三次惡化，這次治療共6個(gè)療程，花費(fèi)了18.7萬元，醫(yī)保報(bào)銷4多萬元，“穗歲康”賠付了超過6.5萬元，極大減輕了譚先生與疾病長期斗爭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

 

自“穗歲康”推出以來，累計(jì)參保人達(dá)1471.1萬人次，累計(jì)賠付75.5萬人次，賠付金額21.4億元。其中，累計(jì)承保港澳居民1.8萬人，賠付港澳投保居民金額332.2萬元。待遇范圍涵蓋住院、門診特定病種、普通門診等，讓廣大市民買得起、買得到、便捷用、安心用，連續(xù)四年被寫入廣州市政府工作報(bào)告并被列為重點(diǎn)民生工程，先后入選人民日報(bào)“多層次醫(yī)療保障優(yōu)秀案例”，以及“廣州市普惠金融惠民利民典型推廣案例”、廣東保險(xiǎn)業(yè)十大創(chuàng)新案例等，獲得社會廣泛認(rèn)可。

 

全周期守護(hù)體系  筑牢重點(diǎn)群體保障防線

 

深耕普惠金融，中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司全力參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。聚焦“一老一小一婦”重點(diǎn)群體，創(chuàng)新構(gòu)建“老幼婦”全生命周期保障網(wǎng)絡(luò)。近三年，該公司累計(jì)為665萬人次老年人、159萬人次婦女兒童、116萬人次學(xué)生提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

 

十年守護(hù)“夕陽紅”。2014年起廣州市推出“銀齡安康行動”老年人意外傷害綜合保險(xiǎn)，并于2017年10月實(shí)現(xiàn)“銀齡安康行動”全覆蓋。作為“銀齡安康行動”承辦機(jī)構(gòu)，中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司組織專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，在全市11個(gè)區(qū)176個(gè)鎮(zhèn)街2800多個(gè)社區(qū)（村）建立了駐點(diǎn)服務(wù)工作站，實(shí)現(xiàn)每周一次駐點(diǎn)服務(wù)的全覆蓋。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢和駐點(diǎn)服務(wù)專員隊(duì)伍優(yōu)勢，在全市各區(qū)將“銀齡安康行動”駐點(diǎn)服務(wù)與智慧助老、老年人疫苗接種、老年人免費(fèi)體檢、惠老政策宣傳、老齡教育、老齡法治課堂、黨建活動等為老服務(wù)工作相結(jié)合，構(gòu)建了“銀齡安康行動+”服務(wù)模式，將“我為群眾辦實(shí)事”的實(shí)踐行動落實(shí)到底。

 

“這筆錢不僅減輕了醫(yī)療負(fù)擔(dān)，更讓我們感受到政策的溫度，是一份暖心的禮物。”周婆婆感慨道。68歲的周婆婆是“銀齡安康行動”的覆蓋人員，前段時(shí)間，因不慎摔倒致腰椎及股骨兩處骨折，經(jīng)23天住院治療后順利出院。令家屬意外的是，出院當(dāng)天通過“銀齡安康行動”駐社區(qū)服務(wù)專員提交理賠申請，隨即便獲賠9260元。這一案例正是廣州“銀齡安康行動”惠民實(shí)效的生動注腳。

 

“銀齡安康行動”充分發(fā)揮了普惠保險(xiǎn)對基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，探索出金融保險(xiǎn)支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的新路子，打造了“政府顯關(guān)愛、子女盡孝心、社會獻(xiàn)愛心、老人得實(shí)惠”的民生工程，成為多層次社會保障體系的重要組成部分和基層養(yǎng)老服務(wù)的重要載體。十年來，“銀齡安康行動”通過“政府主導(dǎo)、企業(yè)讓利、社會參與、群眾受益”的模式持續(xù)深化開展，累計(jì)參保1836.6萬人次，累計(jì)賠付28.35萬人次，累計(jì)賠付超過3.7億元。

 

此外，中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司積極慰問高齡、空巢、失獨(dú)、困難老年人超過8000戶，開展“智慧助老”培訓(xùn)、老年人防詐騙宣傳、老齡健康義診等活動超過1萬場，直接服務(wù)老年群體超20萬人次。

 

托舉婦女兒童新未來。作為廣州市婦聯(lián)與中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司聯(lián)合打造的創(chuàng)新項(xiàng)目，“廣州媽媽愛心計(jì)劃”自2012年啟動以來，已形成“政府主導(dǎo)、國壽承辦、社會參與”的成熟運(yùn)作模式，累計(jì)參與人數(shù)超372.1萬，直接救助人數(shù)超過1.12萬，救助總金額超過1.31億元，是廣州市婦聯(lián)歷年開展的規(guī)模最大、社會影響力最廣的工作項(xiàng)目之一。第五期項(xiàng)目吸引超過94.5萬人次參與，同比提升47.7%，創(chuàng)造項(xiàng)目歷史記錄。

 

該項(xiàng)目自開辦以來受到了社會各界的廣泛贊譽(yù)，獲評“廣州市十大民生實(shí)事”，案例入選廣東省婦聯(lián)優(yōu)秀公益項(xiàng)目。項(xiàng)目創(chuàng)新的“公益+保險(xiǎn)+健康服務(wù)”模式，為政保業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的思路和方向，為廣州家庭構(gòu)建了一道互愛、互幫、互助的保障網(wǎng)。

 

破解失能家庭之難。面對老齡化社會“一人失能，全家失衡”的普遍困境，廣州市自2017年率先試點(diǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡稱“長護(hù)險(xiǎn)”）制度，是全國首批、省內(nèi)唯一的長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市。通過政府主導(dǎo)、機(jī)構(gòu)承辦、專業(yè)服務(wù)，為失能家庭筑起風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)。中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司作為廣州市長護(hù)險(xiǎn)核心承辦單位，八年來深耕服務(wù)體系建設(shè)，為失能家庭提供專業(yè)照護(hù)支持，探索出一條破解大城市養(yǎng)老難題的實(shí)踐路徑。

 

長護(hù)險(xiǎn)制度被稱作繼養(yǎng)老、醫(yī)療等五大險(xiǎn)種后的“第六險(xiǎn)”，為完全失能或半失能群體提供生活照料與醫(yī)療護(hù)理雙重保障。中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司依托全市服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在承辦之初便成立了長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)中心，結(jié)合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，設(shè)置分支服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)屬地化對接管理，有效節(jié)省了時(shí)間成本，保持了服務(wù)人員的穩(wěn)定性。同時(shí)，積極探索，將日常巡查和溫馨探視相結(jié)合，提供了更人性化、充滿人文關(guān)懷的服務(wù)模式，贏得了參保人和家屬的廣泛好評。

 

林先生一家是長護(hù)險(xiǎn)制度受益者的典型代表。2018年，林父因腦梗中風(fēng)導(dǎo)致失能臥床，經(jīng)專業(yè)評估納入長護(hù)險(xiǎn)三級護(hù)理服務(wù)。護(hù)理團(tuán)隊(duì)每日上門進(jìn)行專業(yè)按摩、定時(shí)翻身及心理疏導(dǎo)，有效預(yù)防并發(fā)癥。2020年，林母突發(fā)腦梗后，通過“家庭聯(lián)保”機(jī)制同步納入保障。“護(hù)理員不僅帶來專業(yè)照護(hù)，更帶來生活信心。”林先生感慨，父母每月獲得護(hù)理補(bǔ)貼，加上全天候?qū)I(yè)支持，讓作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的夫婦得以安心工作。如今，臥床多年的林父仍保持良好精神狀態(tài)，林母肢體功能亦得到有效維持。

 

長護(hù)險(xiǎn)制度有效破解了“醫(yī)療護(hù)理難、家庭負(fù)擔(dān)重、社會資源緊”的多重矛盾，通過政府、企業(yè)、家庭三方協(xié)同，既保障了失能群體尊嚴(yán)生活，又釋放了勞動力市場潛力，為大城市應(yīng)對養(yǎng)老護(hù)理難題提供“廣州方案”。

 

智慧服務(wù)突破  數(shù)字賦能醫(yī)療保障升級

 

在廣州南沙，二次報(bào)銷“一站式”即時(shí)結(jié)算體系正書寫著醫(yī)療救助數(shù)字化新篇章。南沙區(qū)政府為解決群眾因病致貧、因病返貧問題，積極探索共建共治共享的醫(yī)療救助模式，以科技力量重塑普惠金融服務(wù)體驗(yàn)。

 

中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司通過對客戶索賠業(yè)務(wù)的全流程及理賠痛點(diǎn)梳理，對接南沙區(qū)民政局、衛(wèi)健委等政府部門，開展前期調(diào)研、制度研討；聯(lián)通南沙轄內(nèi)各大醫(yī)院，對接研討HIS系統(tǒng)改造，逐步與南沙區(qū)內(nèi)13家醫(yī)院和9家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的HIS系統(tǒng)對接，成功搭建了二次報(bào)銷“一站式”即時(shí)結(jié)算體系，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療救助數(shù)據(jù)與醫(yī)院醫(yī)療數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享和交互，建立了快速審核賠付流程，打造醫(yī)療救助數(shù)字化標(biāo)桿。

 

伴隨著我國醫(yī)療保障體系的持續(xù)健全及民眾健康意識的顯著增強(qiáng)，醫(yī)療理賠作為保障民眾健康權(quán)益的關(guān)鍵樞紐，其重要性日益凸顯。“南沙二次報(bào)銷”項(xiàng)目成功探索搭建的“理賠一站式”流程，實(shí)現(xiàn)了全流程的無紙化、數(shù)字化。入院登記后，直接核實(shí)理賠資料，客戶無需額外提交紙質(zhì)資料，一站式賠付；現(xiàn)場核實(shí)參保人身份，住院過程介入管控，確保理賠真實(shí)、合理。完成智能理算、全流程住院數(shù)據(jù)互通，無需人工審核，直接結(jié)算。

 

“南沙二次報(bào)銷”項(xiàng)目探索出的“理賠一站式”模式，獲得了廣泛關(guān)注，為其他項(xiàng)目的開展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。廣州市民政局《關(guān)于推廣南沙區(qū)社會救助領(lǐng)域改革創(chuàng)新舉措的通知》，要求各區(qū)借鑒學(xué)習(xí)“南沙二次報(bào)銷”項(xiàng)目成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身實(shí)際推廣創(chuàng)新。“穗歲康”項(xiàng)目成功借鑒并升級“理賠一站式”模式，打通了醫(yī)保數(shù)據(jù)共享通道，實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)保“一站式”結(jié)算和“無感理賠”。2024年，“穗歲康”一站式賠付占總賠付比例已超98%，真正實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)多跑路、老百姓少跑腿。

 

鄉(xiāng)村振興實(shí)踐  繪就共同富裕金融畫卷

 

在服務(wù)“百千萬工程”的過程中，中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司始終以央企擔(dān)當(dāng)，助力共同富裕。自2013年起，共捐贈保險(xiǎn)項(xiàng)目13個(gè)，累計(jì)捐贈近140萬人次，捐贈總保障金額達(dá)1212.8億元。

 

精準(zhǔn)滴灌農(nóng)村金融需求。2024年，該公司涉農(nóng)短險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)6287萬元，涉農(nóng)長險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)12億元，以保險(xiǎn)力量賦能鄉(xiāng)村振興。大力推動農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，著力廣州市駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作隊(duì)（組）成員和基層?jì)D聯(lián)干部綜合保險(xiǎn)贈送工作，近三年贈送保險(xiǎn)保障總額超81.8億元；為低保低收和農(nóng)村戶籍人口提供的農(nóng)村小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，惠及人數(shù)超過16萬。

 

產(chǎn)業(yè)幫扶激活內(nèi)生動力。通過消費(fèi)扶貧、農(nóng)產(chǎn)品采購等舉措，帶動清遠(yuǎn)、陽江、湛江等地經(jīng)濟(jì)增收53.16萬元；建設(shè)13個(gè)綜合金融示范網(wǎng)點(diǎn)，推動渠道資源整合，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

 

站在新起點(diǎn)，中國人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司正以“五篇大文章”為行動綱領(lǐng)，持續(xù)深化普惠金融服務(wù)的深度、廣度與溫度。從珠江兩岸到嶺南阡陌，從智慧系統(tǒng)到田間地頭，這家險(xiǎn)企用金融創(chuàng)新的筆墨，在粵港澳大灣區(qū)書寫著“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶”的溫暖故事。當(dāng)科技賦能遇見民生關(guān)懷，當(dāng)金融活水潤澤萬家燈火，一幅共同富裕的時(shí)代畫卷正在南粵大地徐徐展開。