2025年都市職業(yè)人群保障需求洞察報(bào)告發(fā)布： 補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)或?qū)⒓ぐl(fā)9成員工積極性

當(dāng)前社會正面臨新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，新業(yè)態(tài)、新模式催生出新就業(yè)形態(tài)，伴隨而來的，是更加多樣化、多層次的保障需求。同時(shí)，我國社會保障體系正處于關(guān)鍵升級期，人們對于“保障”的需求，正從“有沒有”，向“好不好”轉(zhuǎn)變。都市職業(yè)人群作為社會發(fā)展中堅(jiān)力量，點(diǎn)亮了新業(yè)態(tài)的活力，扛起了家庭的重?fù)?dān)，也承受了來自健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃與意外防護(hù)等方面潛在風(fēng)險(xiǎn)帶來的持續(xù)焦慮。近日，南方周末聯(lián)合益普索，對都市職業(yè)人群保障需求開展專項(xiàng)調(diào)查研究，并發(fā)布《2025年都市職業(yè)人群保障需求洞察報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）。

本次調(diào)研覆蓋了不同層級城市的1500名都市職業(yè)人群，囊括企業(yè)員工、靈活用工、個(gè)體經(jīng)營等不同就業(yè)形態(tài)。超過9成受訪者表示，補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)將激發(fā)其工作積極性。

《報(bào)告》指出，疾病、意外、養(yǎng)老，三大風(fēng)險(xiǎn)幾乎貫穿都市職業(yè)人群從入職、成家到退休的全生命周期。其中，約50%受訪者對于因重大疾病醫(yī)療費(fèi)支出和收入中斷/縮水造成的家庭財(cái)務(wù)失衡較為擔(dān)憂。此外，中小企業(yè)員工對于多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂程度均高于大型企業(yè)職員與調(diào)研人群整體，這在很大程度上歸因于中小企業(yè)在補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)福利方面存在較大缺口。盡管社保覆蓋面不斷擴(kuò)大，但難以完全滿足中小企業(yè)員工與靈活就業(yè)人員的現(xiàn)實(shí)保障需求。

近年來，商業(yè)保險(xiǎn)已逐漸走入都市家庭，成為家庭安全保障的重要組成部分。《報(bào)告》顯示，68%受訪者主動(dòng)購買過商業(yè)保險(xiǎn)，其中醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)占據(jù)主流。商業(yè)保險(xiǎn)正成為連接個(gè)體需求、企業(yè)福利與社會保障的韌性節(jié)點(diǎn)。

本次受訪者中，主動(dòng)為員工配置補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)的企業(yè)約占三成，但供需存在一定錯(cuò)配：現(xiàn)有企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的主流組合為“意外險(xiǎn)+補(bǔ)充醫(yī)療+補(bǔ)充養(yǎng)老”，而職業(yè)人群希望的組合為“補(bǔ)充醫(yī)療+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”。盡管如此，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)仍是提升雇主品牌形象、提振員工士氣的有力工具?！秷?bào)告》顯示，91%的職業(yè)人群會因企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)而提高工作效率或延長工作時(shí)間，36%會因補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)的存在而保持對現(xiàn)有企業(yè)的忠誠度。

《報(bào)告》也反映出，隨著近年來國家對個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)保險(xiǎn)年金等補(bǔ)充保障的推動(dòng)，我國養(yǎng)老保障的“第三支柱”蓄勢待發(fā)，人們的觀念正從依賴社保向主動(dòng)規(guī)劃與品質(zhì)增配轉(zhuǎn)型。在儲蓄、投資收益和社保養(yǎng)老金之外，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正逐漸成為退休后的主要預(yù)期經(jīng)濟(jì)來源。在未配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的職業(yè)人群中，63%的受訪者未來配置意愿強(qiáng)烈，72%的受訪者將其視為提高養(yǎng)老生活質(zhì)量的重要保障。

當(dāng)前，人們對美好生活的定義不再局限于物質(zhì)的富足，而是轉(zhuǎn)向?qū)ζ焚|(zhì)生活“安全感”的追求。都市職場人群對風(fēng)險(xiǎn)保障的訴求、對企業(yè)“托底”的期待，充分反映出人們在不確定的時(shí)代下尋求安全感的心態(tài)。

如何在多元就業(yè)形態(tài)下應(yīng)對人們對全周期保障的訴求，平衡好保險(xiǎn)覆蓋廣度和適配深度，是保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)下和未來面臨的重要課題。在接受采訪時(shí)，人保壽險(xiǎn)表示作為中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)（PICC）旗下的核心子公司，自2005年11月誕生之日起，便秉承"人民保險(xiǎn) 服務(wù)人民"的初心和使命，20年來，始終將"人民性"底色貫穿于發(fā)展始終。通過持續(xù)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與管理模式變革，不斷聆聽人民期待、回應(yīng)時(shí)代焦慮，將國家的金融戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)化為千家萬戶在養(yǎng)老、健康與未來規(guī)劃中可感知的安心保障。切實(shí)守護(hù)人民的獲得感與幸福感，筑牢美好生活的保障網(wǎng)，推動(dòng)社會走向更加公平、安定和溫暖的未來。