應(yīng)對漸進式延遲法定退休 買份商業(yè)保險“備份”

為貫徹落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，國務(wù)院日前印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，在保障制度層面，該規(guī)劃明確了實施漸進式延遲法定退休年齡。延遲退休政策一時成為各界關(guān)注的焦點。在保障需求強烈而社會基本養(yǎng)老保障不足的矛盾下，購買商業(yè)養(yǎng)老保險成為必然選擇。

那么，個人具體如何來規(guī)劃養(yǎng)老儲備資金？“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”可謂是最形象的比喻。合理的資產(chǎn)配置可以分散風險，綜合各種工具的優(yōu)點，既能為日常生活留出現(xiàn)金流，又能保證中長期有一個不錯的收益，可以有效地化解養(yǎng)老壓力。而一個完整的養(yǎng)老保障組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎(chǔ)，猶如一塊“壓倉石”。

目前的社保養(yǎng)老金面臨通貨膨脹的侵蝕，老年人晚年的養(yǎng)老生活面臨著情感和物質(zhì)的雙重壓力，規(guī)劃養(yǎng)老保障首要以穩(wěn)健為主，選擇年金保險是一種低風險、可中長期增值的方式。比如珠江人壽推出的珠江永鑫年年保險產(chǎn)品組合計劃，由珠江永鑫年年年金保險（以下稱“永鑫年年”）及珠江智勝寶終身壽險（萬能型）（以下簡稱“智勝寶”）組成，最高投保年齡可達70周歲，該保險產(chǎn)品在有效控制風險的前提下，為客戶提供安全的年金保險保障，很適合為老年生活做規(guī)劃。

  例如50歲的朱先生，想為自己投保珠江永鑫年年保險產(chǎn)品組合計劃，選擇永鑫年年基本保險金額51,922.80元，5年交，年交保費6萬元；搭配智勝寶，選擇一次性交費1,000元，首期保險費合計6.1萬元，5年累計交費30.1萬元。在他55、56歲每年可領(lǐng)取特別生存保險金6萬元，在57-60歲期間，每年可領(lǐng)取生存保險金51,922.8元，朱先生可選擇將特別生存保險金、生存保險金全部轉(zhuǎn)入智勝寶萬能賬戶中實現(xiàn)二次增值，智勝寶保障終身，朱先生70歲時，智勝寶萬能賬戶按照低、中、高三檔假設(shè)結(jié)算利率，萬能賬戶價值分別為低檔488,194.53元、中檔596,323.57元、高檔726,246.97元（智勝寶為萬能保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的），朱先生可根據(jù)需要申請賬戶價值部分領(lǐng)取。

一個完整的養(yǎng)老保障組合中，商業(yè)保險毫無疑問是堅實的基礎(chǔ)，有了這塊“壓倉石”，一定程度上可以滿足老年人多層次、高品質(zhì)的養(yǎng)老需求。珠江人壽保險專家建議，一般來說，保險是早買早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。因此，如果經(jīng)濟允許，建議早作規(guī)劃，為晚年生活多上一把保險鎖。(張守成)