一家專(zhuān)注保險(xiǎn)中介行業(yè)的科技服務(wù)商：以技術(shù)助力行業(yè)

尊敬的各位來(lái)賓、各位朋友，大家下午好！

很高興今天能夠來(lái)到《今日?！放e辦的“2020中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展高峰論壇”，跟大家做關(guān)于行業(yè)信息化的一些分享。因?yàn)橹潜Ｔ剖且患抑铝τ谥薪樾袠I(yè)信息化服務(wù)的公司。我會(huì)從最近三年來(lái)，在這個(gè)行業(yè)服務(wù)當(dāng)中的一些點(diǎn)點(diǎn)滴滴提煉，以及感受，來(lái)跟各位分享。

今天的主題叫“中介的信息化之路”，加了一個(gè)副標(biāo)題“做產(chǎn)銷(xiāo)IT分離”。這也會(huì)印證今天其他嘉賓講到的，未來(lái)中介之路更加趨向于專(zhuān)業(yè)化分工的觀點(diǎn)。

首先，跟大家簡(jiǎn)單介紹一下智保云。智保云成立于2017年。成立之初，公司的定位就是專(zhuān)注于保險(xiǎn)中介行業(yè)的科技服務(wù)商，以科技力量來(lái)助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)，最近5年來(lái)，取得了高速發(fā)展。但可能還需要更高質(zhì)量的發(fā)展。本人從保險(xiǎn)公司到中介，合計(jì)加起來(lái)也有十余年經(jīng)驗(yàn)。尤其是在2015年到2017年，這三年中介的經(jīng)驗(yàn)當(dāng)中，我深刻感覺(jué)到信息化的重要性、科技的重要性。以及保險(xiǎn)中介這個(gè)行業(yè)，整個(gè)信息化基礎(chǔ)所存在的一些薄弱跟不足。

上面是我們?nèi)?xiàng)核心業(yè)務(wù)：核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)系統(tǒng)、代理人的移動(dòng)展業(yè)系統(tǒng)。

最近三年，智保云累計(jì)通過(guò)技術(shù)的方式，服務(wù)了超過(guò)250家的保險(xiǎn)中介法人單位。如果要算到分支機(jī)構(gòu)，數(shù)量會(huì)超過(guò)3000家。累計(jì)覆蓋保險(xiǎn)從業(yè)人員，超過(guò)50萬(wàn)。壽險(xiǎn)首期保費(fèi)是超過(guò)40個(gè)億。

聊一個(gè)話(huà)題，我們當(dāng)前保險(xiǎn)中介行業(yè)信息化水平的現(xiàn)狀。

通過(guò)一個(gè)案例來(lái)跟大家聊。

大概十幾年前，監(jiān)管部門(mén)就一直在做關(guān)于中介信息化推進(jìn)的工作。中介部在今年持續(xù)發(fā)文，推進(jìn)整個(gè)行業(yè)信息化的建設(shè)發(fā)展。

最近，在局部地區(qū)開(kāi)展了關(guān)于中介信息化系統(tǒng)驗(yàn)收或者評(píng)估的專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。相關(guān)數(shù)據(jù)已經(jīng)披露出來(lái)，近200家專(zhuān)業(yè)中介，整體的合格率不足50%。其中，自建業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)占了大概45%，自建業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合格率會(huì)比整體合格率更低一點(diǎn)。

為什么會(huì)這樣？

我想從兩方面來(lái)看一個(gè)矛盾點(diǎn)——信息化的高復(fù)雜性以及低投入狀況。

所謂復(fù)雜性，我們會(huì)看到，中國(guó)保險(xiǎn)中介依然處在一個(gè)相對(duì)比較粗放、高速發(fā)展的階段。這個(gè)階段會(huì)呈現(xiàn)出多樣化的市場(chǎng)化需求。比如壽險(xiǎn)，在我們最近三年接觸的所有客戶(hù)中，沒(méi)有兩家的壽險(xiǎn)基本法是一樣的。目前在我們的云平臺(tái)當(dāng)中，已經(jīng)幫客戶(hù)建立了超過(guò)600套的基本法，平均每家公司兩套多，這比較符合當(dāng)下行業(yè)的現(xiàn)狀。因?yàn)橹袊?guó)地大物博，地域差異大，這些特點(diǎn)決定了，中介機(jī)構(gòu)在不同的地區(qū)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的時(shí)候，有差異化的管理方式。

另外從時(shí)間維度上來(lái)講，中介公司從小到大，管理方式一定不一樣。它的基本法相關(guān)組織利益的分配方式，導(dǎo)向也一定不一樣。這些最終都會(huì)反饋到信息化系統(tǒng)上來(lái)。

所謂低投入。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，科技是驅(qū)動(dòng)力。整體保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，除了頭部幾家外，可能大部分在腰部。這些中介機(jī)構(gòu)在科技上的投入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。

曾經(jīng)有客戶(hù)跟我說(shuō)，你這個(gè)系統(tǒng)，我找別人花50萬(wàn)一年搞完就可以了，不需要采購(gòu)你的服務(wù)。但是他可能不知道，一個(gè)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，需要不停的迭代深入，滿(mǎn)足更多的業(yè)務(wù)需求，是一個(gè)持續(xù)投入的過(guò)程。我相信，任何一家IT公司都不敢說(shuō)，研發(fā)投入每年遞減，至少都是30%以上的高成本投入，因?yàn)槟愕臉I(yè)務(wù)會(huì)越來(lái)越多元化。所以，這個(gè)矛盾點(diǎn)決定了在中介市場(chǎng)當(dāng)中，那么多自建比例的，相信他們的年投入至少不會(huì)低于200萬(wàn)，但系統(tǒng)完善上依然存在很多不足。

這次驗(yàn)收中，智保云所有客戶(hù)100%通過(guò)，而且我們的合格率占整體超過(guò)30%。

整個(gè)行業(yè)目前的信息化，我認(rèn)為，處在基礎(chǔ)階段，在底層信息化鋪設(shè)上依然任重道遠(yuǎn)。

專(zhuān)業(yè)化分工，會(huì)促進(jìn)這個(gè)行業(yè)水平的提升。國(guó)內(nèi)現(xiàn)在涌現(xiàn)了很多，像智保云這樣的專(zhuān)業(yè)第三方科技公司，希望給這個(gè)行業(yè)做更多的信息化水平的提升。

以下我想從這幾個(gè)維度跟大家聊一聊，一些認(rèn)知上的問(wèn)題。

第一，專(zhuān)業(yè)性。有很多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不太信任外面的科技公司，他會(huì)認(rèn)為說(shuō)，你保險(xiǎn)都沒(méi)有干過(guò)幾年。但是這個(gè)行業(yè)有很多從保險(xiǎn)行業(yè)，轉(zhuǎn)做科技公司。這樣的公司在專(zhuān)業(yè)技能上有它的底蘊(yùn)。另外，它會(huì)通過(guò)大量客戶(hù)需求的匯集，洞察到背后的本質(zhì)，歸納提煉。做出來(lái)的東西，能解決問(wèn)題，比你原來(lái)的方案可能好很多倍。

第二，技術(shù)水平。如果一家公司服務(wù)這個(gè)行業(yè)，沒(méi)有強(qiáng)大的技術(shù)水平作為支撐的時(shí)候，在這個(gè)行業(yè)很難活下去。因?yàn)橛脩?hù)的持續(xù)使用，會(huì)奠定這家公司長(zhǎng)久發(fā)展的能力。

我記得2018年開(kāi)始，一個(gè)人背著一個(gè)包走全國(guó)，基本上只要有中介機(jī)構(gòu)存在的地方，我都跑了一遍。

在跟客戶(hù)溝通的時(shí)候，面對(duì)最多的一個(gè)質(zhì)疑——你怎么保證我的數(shù)據(jù)安全？你怎么保證你公司不倒閉？

我覺(jué)得這是一家企業(yè)，從小到大都會(huì)面臨的問(wèn)題。曾經(jīng)華為也遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，現(xiàn)在它也面臨這樣的問(wèn)題。

講到安全性的時(shí)候，我會(huì)跟客戶(hù)說(shuō)，你找一個(gè)外包開(kāi)發(fā)的公司，來(lái)做信息系統(tǒng)足夠安全？還是適應(yīng)一家專(zhuān)業(yè)做這個(gè)領(lǐng)域的軟件公司會(huì)更加安全？

首先，有沒(méi)有完善的安全制度。比如，去年監(jiān)管部門(mén)發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管管理辦法征求意見(jiàn)稿》明確提出，系統(tǒng)必須滿(mǎn)足等保三級(jí)的安全要求。這是民用信息化系統(tǒng)最高等級(jí)。已經(jīng)到了大型國(guó)有金融集團(tuán)的安全等級(jí)。在這樣的制度下，如果一家中介公司想承擔(dān)安全制度建設(shè)，一年大概需要300多萬(wàn)元去維護(hù)。

從另一個(gè)角度來(lái)看，數(shù)據(jù)泄露的發(fā)生，更多是來(lái)自于內(nèi)部。你怎么能夠控制數(shù)據(jù)源的各個(gè)環(huán)節(jié)？

從產(chǎn)品迭代能力上來(lái)看。我們公司有這樣一個(gè)制度，我們會(huì)把產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理以及核心研發(fā)人員，定期派到不同的客戶(hù)或者準(zhǔn)客戶(hù)的現(xiàn)場(chǎng)辦公。

核心原因是什么？

希望他們深入到客戶(hù)的實(shí)際工作場(chǎng)景中去，了解客戶(hù)到底需要什么?；貋?lái)之后，再來(lái)做總結(jié)、提煉。我們要解決用戶(hù)真正的需求，甚至通過(guò)某種方式了解客戶(hù)潛在的需求。匯集了眾多客戶(hù)的需求，能夠帶給我們這個(gè)軟件，帶來(lái)更長(zhǎng)久的服務(wù)能力。

再來(lái)看對(duì)應(yīng)的生態(tài)能力。我們所有的中介公司都跟保險(xiǎn)公司合作，其中有一個(gè)生態(tài)，就是接口的打通。很多中小中介依然受困于此。

沒(méi)法打通接口的核心原因是什么？不是保險(xiǎn)公司不愿意，而是保險(xiǎn)公司的IT資源也有成本，也是有限的。如果今天100家中介排隊(duì)跟我做接口打通的時(shí)候，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講，100遍的對(duì)接是很痛苦的。而且后續(xù)這是一個(gè)產(chǎn)品，再來(lái)一個(gè)產(chǎn)品，又得重新做一遍。

有沒(méi)有一個(gè)方案能實(shí)現(xiàn)一次性對(duì)接，長(zhǎng)期迭代？有的。智保云目前這個(gè)小小的客戶(hù)群體，已經(jīng)構(gòu)成一定的面，接下來(lái)能夠去做到這一點(diǎn)的。目前我們已經(jīng)打通了超過(guò)25家的保險(xiǎn)公司接口，目前也跟更多的保險(xiǎn)公司洽談總接口的問(wèn)題。大家想，一個(gè)人承擔(dān)成本，還是一群人承擔(dān)成本，經(jīng)濟(jì)效益會(huì)來(lái)得高一些？

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)最近都收到了各個(gè)地方的監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)行業(yè)信息化的征求意見(jiàn)稿》。這個(gè)征求意見(jiàn)稿，標(biāo)注了時(shí)間是2020，月、日是沒(méi)有的，這是不是一個(gè)信號(hào)？行業(yè)信息化發(fā)展的推進(jìn)。

這個(gè)行業(yè)未來(lái)還有什么要做？或者說(shuō)潛在的需求還有什么是我們要滿(mǎn)足的？

我相信智保云能夠有一個(gè)更加垂直的角度，去協(xié)同客戶(hù)的服務(wù)體系。最近我們做MGA的管理系統(tǒng)，專(zhuān)門(mén)給想做MGA的平臺(tái)公司去用。

互聯(lián)互通也是今天講的很多的話(huà)題，無(wú)論是保險(xiǎn)公司的接口，還是到每張保單服務(wù)客戶(hù)的鏈接，還是很多周邊生態(tài)服務(wù)上的鏈接，包括醫(yī)療、健康，都會(huì)涉及到。很重要一點(diǎn)是合規(guī)風(fēng)控。合規(guī)風(fēng)控是金融根本的底線(xiàn)。雖然我們是一家科技公司，但是一直非常注重?cái)?shù)據(jù)的安全，注重合規(guī)，注重風(fēng)控，我們基于最近三年數(shù)據(jù)積累跟模型打造，即將推出面向這個(gè)行業(yè)智能的風(fēng)控系統(tǒng)，它是上對(duì)保險(xiǎn)公司，下對(duì)渠道，形成一個(gè)有效的鏈接。

產(chǎn)壽融合也是一個(gè)很大的話(huà)題。在中介轉(zhuǎn)型升級(jí)的道路中，很多原來(lái)只做財(cái)險(xiǎn)的公司想去做產(chǎn)壽融合，信息化推進(jìn)是很重要的一條路。因?yàn)樗軌驇椭当驹鲂?，能夠通過(guò)數(shù)據(jù)匹配到最合適的發(fā)展模型。

最后，用我們公司一個(gè)核心價(jià)值觀做結(jié)尾。

專(zhuān)注服務(wù)中介。這是智保云從創(chuàng)立到今天乃至以后，堅(jiān)定不移的方向。

專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。給客戶(hù)提供服務(wù)，一定要懂得客戶(hù)要求，甚至比客戶(hù)更專(zhuān)業(yè)，才能滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)都是創(chuàng)新，這帶給我們的是一種對(duì)未來(lái)長(zhǎng)期趨勢(shì)，保持關(guān)注和洞察的原則。

安全共筑未來(lái)。今天保險(xiǎn)中介行業(yè)站在一個(gè)巨大的發(fā)展風(fēng)口上，智保云的出發(fā)點(diǎn)是去建設(shè)最底層的基礎(chǔ)設(shè)施，信息化的基礎(chǔ)設(shè)施。這個(gè)事情做起來(lái)很苦、很累。智保云，愿意去做那最辛苦的碼農(nóng)，服務(wù)大家，一起共享這個(gè)行業(yè)的成長(zhǎng)，謝謝大家！