首創(chuàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、共建多支柱的養(yǎng)老體系，新時(shí)代養(yǎng)老金融指數(shù)正式發(fā)布

積極應(yīng)對(duì)人口老齡化已經(jīng)成為了國之重策，金融機(jī)構(gòu)在多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)中扮演著重要角色。

8月17日，由中信改革發(fā)展研究基金會(huì)金融實(shí)驗(yàn)室、上海國際銀行金融專修學(xué)院、亞洲養(yǎng)老金融與產(chǎn)業(yè)研究院、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公管院、統(tǒng)管院、第一財(cái)經(jīng)共同主辦的“2023養(yǎng)老金融峰會(huì)暨‘新時(shí)代養(yǎng)老金融指數(shù)’發(fā)布會(huì)“在上海開幕。

中信改革發(fā)展研究基金會(huì)理事長孔丹在會(huì)上致辭時(shí)提到，在構(gòu)建健全的社會(huì)保障體系和推進(jìn)健康中國建設(shè)的大背景下，金融行業(yè)在國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)的探索中經(jīng)過多年嘗試，效果已在逐步顯現(xiàn)。目前，金融行業(yè)全程參與了我國養(yǎng)老保障從一支柱到三支柱的相關(guān)角色。境外發(fā)達(dá)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)證明，養(yǎng)老金融將成為老齡化國家老齡化社會(huì)最重要的金融服務(wù)內(nèi)容之一。但我國的有關(guān)業(yè)務(wù)尚處于從傳統(tǒng)金融到養(yǎng)老金融的過渡時(shí)期。金融行業(yè)迫切需要一套符合當(dāng)前發(fā)展階段、有專業(yè)性、比較規(guī)范、且被人民群眾能夠普遍接受、一目了然、真實(shí)感受的標(biāo)準(zhǔn)。

會(huì)上，第一財(cái)經(jīng)總編輯楊宇東表示，多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)如同一場(chǎng)馬拉松，需要包括第一財(cái)經(jīng)在內(nèi)的各相關(guān)行業(yè)的專業(yè)機(jī)構(gòu)積極投身其中，承擔(dān)起各自責(zé)任。第一財(cái)經(jīng)作為國內(nèi)主流的專業(yè)財(cái)經(jīng)媒體，一直以來高度關(guān)注人口老齡化的問題，不但在日常的報(bào)道中大力呼吁應(yīng)該及早重視老齡化問題，而且還積極組織、參與和養(yǎng)老有關(guān)的會(huì)議活動(dòng)，以便各界更好的一起深入探討相關(guān)的領(lǐng)域內(nèi)容。

“作為中國的金融中心和老齡化程度較高的國際大都市，上海金融行業(yè)深感責(zé)任與機(jī)遇，”上海金融業(yè)聯(lián)合會(huì)秘書長屠友富會(huì)上介紹稱，多年來上海的金融機(jī)構(gòu)在國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)的探索中一直積極嘗試，效果逐步顯現(xiàn)。上海是第一批進(jìn)行稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的城市，首批發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金的很多公司總部在上海，上海也是第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的第一批試點(diǎn)城市之一。這也給金融行業(yè)的發(fā)展提供了歷史機(jī)遇和巨大空間。

當(dāng)前我國人口加速老齡化，國家老齡工作委員會(huì)專家原新會(huì)上指出，2022年中國人口開啟負(fù)增長；2000年進(jìn)入老齡化社會(huì)，2022年步入中度老齡社會(huì)。人口負(fù)增長與老齡化深化相互交疊，成為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的人口基礎(chǔ)，也對(duì)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)與新的機(jī)遇，需要科學(xué)認(rèn)識(shí)，主動(dòng)適應(yīng)，積極應(yīng)對(duì)。

在此背景下，我國養(yǎng)老金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率不足，并逐年下降；第二支柱職業(yè)/企業(yè)年金覆蓋率較低，尤其是民營、中小企業(yè)無法得到年金保障的特征。發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系需要第三支柱快速補(bǔ)位。

對(duì)于完善多層次養(yǎng)老保障體系。原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席魏迎寧會(huì)上指出，要擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面，逐步實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)法定人員全覆蓋。盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌。健全基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇調(diào)整機(jī)制，保障領(lǐng)取待遇人員基本生活。大力發(fā)展企業(yè)（職業(yè)）年金，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。探索通過資產(chǎn)收益扶持制度等增加農(nóng)村老年人收入。

值得關(guān)注的是，市場(chǎng)上養(yǎng)老金融產(chǎn)品良莠不齊，缺乏標(biāo)桿與標(biāo)準(zhǔn)，各類產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)，缺乏政策融合性與創(chuàng)新性，不少百姓對(duì)養(yǎng)老的必要性和路徑缺乏清晰認(rèn)知。由此，一個(gè)有目標(biāo)、有標(biāo)準(zhǔn)、有科學(xué)、有細(xì)化、有推薦的“養(yǎng)老金融指數(shù)”的研發(fā)成為了當(dāng)務(wù)之急。

此次峰會(huì)上，“新時(shí)代養(yǎng)老金融指數(shù)”（下稱“指數(shù)”）發(fā)布，該指數(shù)通過建立關(guān)鍵指標(biāo)體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融方面進(jìn)行不同維度的能力評(píng)估和分析，得出的評(píng)級(jí)指標(biāo)。

具體看來，據(jù)中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，指數(shù)是衡量養(yǎng)老金融市場(chǎng)整體表現(xiàn)和走勢(shì)的指標(biāo)，反映的是在特定時(shí)間內(nèi)養(yǎng)老金融市場(chǎng)及其各參與方的價(jià)值與指標(biāo)變化，可以跟蹤養(yǎng)老金融不同類型的資產(chǎn)和機(jī)構(gòu)的績(jī)效，有助于參與者、投資者、金融機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、制定投資策略和政策決策，以支持養(yǎng)老金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，有助于養(yǎng)老金融財(cái)富規(guī)模穩(wěn)定、健康與持續(xù)的增長。

“指數(shù)的使用意在推動(dòng)養(yǎng)老金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展，”中信基金會(huì)金融實(shí)驗(yàn)室專家成員、新時(shí)代養(yǎng)老金融指數(shù)課題組負(fù)責(zé)人包虹劍會(huì)上分析稱，具體包括，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)洞察自身在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的相對(duì)表現(xiàn)，制定更為精細(xì)的業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶策略；促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供真正為大眾所需的服務(wù)，推動(dòng)養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)；增強(qiáng)社會(huì)對(duì)養(yǎng)老問題的認(rèn)識(shí)，普及養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老儲(chǔ)備等方面的教育；以及輔助消費(fèi)者選擇更合規(guī)、合適、匹配的養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

此外，該指數(shù)的制訂原則全面而系統(tǒng)地體現(xiàn)國家對(duì)養(yǎng)老金融的政策導(dǎo)向、科學(xué)的層次結(jié)構(gòu)和兼顧共通性與突出性的設(shè)計(jì)，以及具有時(shí)序可比性和動(dòng)態(tài)反饋和持續(xù)完善機(jī)制來反映行業(yè)發(fā)展。課題組核心成員從2021 年三季度開始論證研究建立養(yǎng)老金融評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的可行性，經(jīng)過深入研究、謹(jǐn)慎論證、反復(fù)打磨，最終形成了具有四個(gè)層次，遞進(jìn)特征鮮明的指數(shù)。

構(gòu)建養(yǎng)老金融標(biāo)準(zhǔn)是行業(yè)的一件大事，是治理能力和治理水平現(xiàn)代化的要求和體現(xiàn)，更直接關(guān)乎人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。通過此次養(yǎng)老金融峰會(huì)以及養(yǎng)老金融指數(shù)的推出，積極踐行養(yǎng)老金融多元共擔(dān)的理念，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)于中國老齡化社會(huì)發(fā)展，記錄和反映金融助力老齡事業(yè)發(fā)展取得的成效，助力個(gè)人和家庭培養(yǎng)養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)并利用好養(yǎng)老金融工具和服務(wù)。