從醫(yī)療看保險(xiǎn)：商業(yè)保險(xiǎn)入口醫(yī)療機(jī)會(huì)很多，但協(xié)調(diào)與合作模式亟待解決

論壇兩大背景很關(guān)鍵，一是國家的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》；二是醫(yī)療體制改革。

處在兩個(gè)最大的背景下，國家希望從政策制度上把老百姓最關(guān)注的健康問題作為抓手，完善整個(gè)社會(huì)財(cái)富二次分配，或者希望建立更公平的社會(huì)制度，這是所有人民都期盼的事情。

講一點(diǎn)我自己的體會(huì)，醫(yī)療體制改革，是個(gè)體制改革，很希望最大化保障人民健康。以這個(gè)為前提下，重新建設(shè)或重新布局醫(yī)療服務(wù)體系。

其實(shí)醫(yī)改好幾次了，有很多成功經(jīng)驗(yàn)，但也有很多不滿意的地方。起碼有一點(diǎn)，幾次醫(yī)改后，老百姓對(duì)醫(yī)療趨高性的確強(qiáng)化了，大家都追求最好最高，但這也讓我們?nèi)ド钏?，畢竟資源是有限的，不是無限的。包括國家也不可能無限度地投入，而更多的是要建立整個(gè)醫(yī)療保障體系，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)。

這次論壇的題目是健康險(xiǎn)，不會(huì)解決所有人，但會(huì)解決一部分人。我當(dāng)時(shí)看到這個(gè)主題的時(shí)候，以為已經(jīng)開啟了繁榮之門，但后來聽林總說，還有一些問題需要做更多的研討。我就在想，前幾年互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療也是各種論壇，而現(xiàn)在不多了，為什么呢？實(shí)際這些論壇是非常管用的，通過這些論壇，大家可以一起交流。

對(duì)于衛(wèi)生行政部門來講，可以了解互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療政策、制度化推動(dòng)行業(yè)發(fā)展以及怎么監(jiān)管。作為從業(yè)者，他們基本找到了政策底線，也還有一些人找到了盈利的模式。

有人認(rèn)為，保險(xiǎn)和醫(yī)療應(yīng)該是融合，我當(dāng)時(shí)不是特別認(rèn)同。我認(rèn)為應(yīng)該是協(xié)調(diào)與合作為主線。

國外涉及到類似醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，基本采取博弈的方式。支付方和需求方、患方，技術(shù)提供解決方案方，比如醫(yī)療器械、技術(shù)和藥品；患方角度來講，因?yàn)樗麄冃畔⒌膯栴}，往往讓醫(yī)生來做替代。因?yàn)槲耶?dāng)過醫(yī)生，知道醫(yī)生從來不問醫(yī)療花多少錢。醫(yī)生如果沒有相應(yīng)規(guī)定，他不會(huì)太在意價(jià)格的問題，只是說療效、效果怎么樣，對(duì)患者是否有最大利益化。所以，在國外基本把醫(yī)生群體作為患方的代表。

在我國，我個(gè)人認(rèn)為，這個(gè)博弈的狀態(tài)是不行的。國家的保障體系還沒有完全建立好，醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)生最難受的一件事情就是，急救病人到了，醫(yī)院怎么辦？他付不了費(fèi)，也沒保險(xiǎn)，就不救嗎？不行。這就呼吁國家能否做兜底的保障，但這塊還是有很大距離，有些錢不是所有人能夠覆蓋的。

所以，既然整個(gè)制度或保障體系沒有安全建立之前，說博弈為時(shí)太早。

其二，還有一些體制問題，文化因素。

大家知道我們政策是要層層落實(shí)的，這種獨(dú)立思考和獨(dú)立分析問題的人在哪？好像比較少。目前比較明顯的例子是“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”，這種概念我沒有權(quán)利去評(píng)判，但我認(rèn)為決不是博弈，而是合作的關(guān)系。

最近，基于醫(yī)師能夠在某些方面代表患者，銀保監(jiān)會(huì)正在修改重大疾病的定義，當(dāng)時(shí)也邀請(qǐng)了醫(yī)師協(xié)會(huì)。

關(guān)于社保，我們希望通過保險(xiǎn)、社保，可以對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理延伸到對(duì)醫(yī)生的管理，于是，起了個(gè)名字叫醫(yī)保醫(yī)師。這些制度我想都會(huì)促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

醫(yī)師隊(duì)伍的建設(shè)不單純是行政管理，行業(yè)管理之首應(yīng)該怎么做？關(guān)鍵是和保險(xiǎn)支付方做個(gè)綁定，誰有資格，有相應(yīng)的資質(zhì)做哪項(xiàng)手術(shù)或哪項(xiàng)診療工作，行業(yè)應(yīng)該有所規(guī)定。

另外，道德風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)比較怕的，這里有很多因素。

我想講一個(gè)概念，在這次醫(yī)師法修改時(shí)，當(dāng)時(shí)很希望能把醫(yī)生獨(dú)立出來，承擔(dān)責(zé)任或成為承擔(dān)責(zé)任劃分的主體?，F(xiàn)在醫(yī)療主體全是機(jī)構(gòu)，醫(yī)生不是醫(yī)師責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)闹黧w，這樣沒有責(zé)任就沒有權(quán)利，包括新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療，多點(diǎn)執(zhí)業(yè)。

如果不解決醫(yī)生獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的問題是不行的。目前有很多醫(yī)生集團(tuán)，也不是承擔(dān)責(zé)任的主體。

在國外很多健康險(xiǎn)是和醫(yī)生進(jìn)行綁定的，醫(yī)生的利益也在這里面，我們國家是不是也這么做？我說如果能解決所謂責(zé)任主體的問題，這個(gè)事情就好辦了。但現(xiàn)在恐怕比較難。

協(xié)調(diào)，我很希望協(xié)調(diào)醫(yī)療和保險(xiǎn)。一些醫(yī)生特別不明白一個(gè)事情，就是條款，在這個(gè)事情上為什么這個(gè)條款不行？老百姓可能也會(huì)有這樣的疑問。我認(rèn)為，保險(xiǎn)是最講規(guī)則的，規(guī)則就是條款，疾病發(fā)生發(fā)展規(guī)律經(jīng)常變化，包括診療技術(shù)的突破，也會(huì)把疾病診療的規(guī)律打破，規(guī)則和規(guī)律之間的的確確是需要協(xié)調(diào)，當(dāng)然還有很多。

時(shí)間關(guān)系，我也沒有太多的研究，只是站在醫(yī)生的角度，或者站在醫(yī)師管理者角度來看保險(xiǎn)，再看健康險(xiǎn)的發(fā)展。

謝謝大家！