保監(jiān)會施強(qiáng)：中介監(jiān)管新規(guī)將出臺，股東資質(zhì)審核更嚴(yán)謹(jǐn)

以下為施強(qiáng)在“2018保險中介高峰論壇”上的發(fā)言實錄：

中介監(jiān)管定調(diào)：清理整頓市場，推進(jìn)制度建設(shè)，防范市場風(fēng)險，抓早打小

結(jié)合今天的論壇主題，我主要介紹保險中介監(jiān)管領(lǐng)域改革和發(fā)展的情況，主要包括以下幾個方面的問題：

第一，清理整頓和開啟改革。2014年初至2016年初，保險中介監(jiān)管開展了歷史上規(guī)模最大，面度最廣，動員全行業(yè)參與的保險中介市場的清理整頓工作，我們以保險中介市場清理整頓為抓手，突出問題，以風(fēng)險為導(dǎo)向，開啟新一輪保險中介市場監(jiān)管改革。在清理整頓后，保監(jiān)會印發(fā)了《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》，改革意見全面規(guī)劃了中介市場深化改革的目標(biāo)、原則、任務(wù)，將完善準(zhǔn)入退出管理，鼓勵推動變革創(chuàng)新，強(qiáng)化自我管控，加強(qiáng)監(jiān)督管理，注重行業(yè)自律，加強(qiáng)信息披露等列為重點的工作任務(wù)。對當(dāng)前以及今后一段時期的保險中介監(jiān)管工作發(fā)揮了重要的引領(lǐng)作用。在業(yè)務(wù)層面，總的來說，保險中介監(jiān)管主要圍繞建章立制，風(fēng)險防范，要素市場建設(shè)這三項重點工作。這三項工作是內(nèi)在統(tǒng)一、互為促進(jìn)的，保險中介市場的有效運(yùn)行，需要在政府的監(jiān)管、外在約束下發(fā)揮市場自主調(diào)節(jié)資源的決定性作用，這需要以完備管用的制度規(guī)章作為基礎(chǔ)。

第二，穩(wěn)步推進(jìn)監(jiān)管制度建設(shè)。制度建設(shè)既是前期清理整頓、化解風(fēng)險的成果，也是正本清源、深化改革的過程，總的思路是以保險法為統(tǒng)領(lǐng)，針對保險中介市場的三種人，三類業(yè)務(wù)分門別類制定保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人的監(jiān)管規(guī)定，提高規(guī)章的統(tǒng)籌性，通過制訂這三部規(guī)章，實現(xiàn)從過去管機(jī)構(gòu)，管批設(shè)，到將來管人，管行為的轉(zhuǎn)變。這是保險中介發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計。目前，經(jīng)過全行業(yè)的共同努力，保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定和保險公估人監(jiān)管規(guī)定基本完成了法定程序，預(yù)計很快將正式頒布。

第三，切實防范加強(qiáng)保險中介市場的風(fēng)險管控工作。保險中介市場體系龐大，構(gòu)成復(fù)雜，形成問題風(fēng)險內(nèi)生因素比較多，當(dāng)前跨市場、跨領(lǐng)域、跨產(chǎn)品經(jīng)營越來越普遍，風(fēng)險防范工作面臨的挑戰(zhàn)前所未有。保險中介監(jiān)管對保險中介市場的風(fēng)險隱患始終保持高度的警覺，切實強(qiáng)化上下一體、左右聯(lián)動的工作機(jī)制，堅持抓早打小、露頭就打的原則，確保發(fā)現(xiàn)一起、查出一起，把風(fēng)險消除在苗頭階段。

風(fēng)險管控：打擊保險中介非法集資，嚴(yán)控互聯(lián)網(wǎng)保險中介備案

一是嚴(yán)厲打擊保險中介機(jī)構(gòu)非法集資和傳銷行為，清醒認(rèn)識當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢的復(fù)雜性，高度警覺保險中介變相從事非法集資、傳銷，對個別地區(qū)、個別機(jī)構(gòu)的風(fēng)險苗頭做到迅速反應(yīng)，舉一反三，系統(tǒng)聯(lián)動，綜合采取包括召開風(fēng)險處置會，部署全面檢查，現(xiàn)場督導(dǎo)調(diào)研等多種形式及時處置。

二是嚴(yán)密嚴(yán)控互聯(lián)網(wǎng)保險中介的風(fēng)險，對互聯(lián)網(wǎng)保險中介的備案提出嚴(yán)格條件，及時糾正不當(dāng)行為，嚴(yán)格防控不發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險、違紀(jì)違規(guī)行為和系統(tǒng)案件。

致力于管住后端：防范有風(fēng)險隱患機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場

當(dāng)前，以簡政放權(quán)為核心的商事制度改革日益深化，保險中介監(jiān)管在不斷放開前端審批的事項下，致力于探索和實踐如何管住后端的具體措施。這兩年我們主要做了以下幾個方面的工作。

一是持續(xù)嚴(yán)格經(jīng)紀(jì)代理人的業(yè)務(wù)許可，我們下發(fā)了中國保監(jiān)會關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可的通知，對股東出資的自有真實合法以及注冊資本金托管事項提出了具體明確的要求，引導(dǎo)社會資本理性有序地投資，切實防止不符合條件、有風(fēng)險隱患的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場，經(jīng)統(tǒng)計，2017年我們共核準(zhǔn)了25家保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)，其中不乏有大型國有企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及保險公司等加入進(jìn)來。

二是積極推進(jìn)保險公估業(yè)務(wù)備案，為了解決保險公估監(jiān)管由審批制到備案制的順利轉(zhuǎn)接，針對股權(quán)變更、人員資質(zhì)、資金監(jiān)管等一系列問題，以資產(chǎn)評估法為依據(jù)，積極推進(jìn)評估措施，6月份下發(fā)了《中國保監(jiān)會關(guān)于做好公估業(yè)務(wù)發(fā)展備案和通知》，明確分級備案管理，營運(yùn)資金托管等政策要求。同時，針對市場上資格證書，營運(yùn)資金托管和股權(quán)機(jī)構(gòu)調(diào)整等比較突出的三類問題專門下發(fā)了明確要求。截至目前，311家公估機(jī)構(gòu)的備案工作已經(jīng)完成，同時我們通過了新設(shè)立公估機(jī)構(gòu)的備案申請。

三是有效夯實兼業(yè)代理行政許可，我們對兼業(yè)代理實行監(jiān)管，分為銀行類和非銀行類，針對銀行類有關(guān)事項的通知，實現(xiàn)了對銀行業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從網(wǎng)點的審核到法人機(jī)構(gòu)審核的改革，實現(xiàn)了銀行法人和省行的管控責(zé)任，同時督促保監(jiān)局及市場主體完成銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、法人持證和營業(yè)網(wǎng)點的登記工作。

保險經(jīng)紀(jì)、公估人監(jiān)管規(guī)定將出臺：經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實行先照后證，加大保險公估虛假處罰力度

保險代理人監(jiān)管規(guī)定還將做進(jìn)一步的修訂完善，我這里先提前給大家簡單介紹一下即將出臺的保險經(jīng)紀(jì)，保險公估人監(jiān)管規(guī)定的部分內(nèi)容。近期保監(jiān)會將會在官網(wǎng)通過發(fā)表完整準(zhǔn)確的解讀信息。此次修訂的保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人管理規(guī)定主要體現(xiàn)在以下幾個特點。

1、細(xì)化準(zhǔn)入條件，規(guī)范市場退出，主要體現(xiàn)在：

一是加強(qiáng)出資人的管理，以負(fù)面清單形式強(qiáng)化對股東合伙人的審查，并對股東的出資能力，合伙人的專業(yè)性提出了明確具體的要求。

二是對資本金托管、公司治理、內(nèi)控細(xì)化要求，夯實公司運(yùn)營基礎(chǔ)。

三是優(yōu)化工作流程，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實行先照后證，優(yōu)化申請和報告流程，公估機(jī)構(gòu)實行備案和公告流程。

四是實施分類管理，保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司都將劃分為全國性機(jī)構(gòu)和區(qū)域性機(jī)構(gòu)，鼓勵根據(jù)資本實力和經(jīng)營優(yōu)勢精耕細(xì)作、特色經(jīng)營。

五是規(guī)定退出情形，形成優(yōu)勝劣汰，進(jìn)出有序的生態(tài)系統(tǒng)。

2、落實簡政放權(quán)的要求，加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管：

一是對保險經(jīng)紀(jì)，保險公估的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案管理，列名備案條件，介紹合規(guī)情況，簡明合規(guī)流程。

二是明確審計公司的管理責(zé)任，確保保險經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)健全治理架構(gòu)，合規(guī)高效運(yùn)營。

三是引入職業(yè)登記管理，提高從業(yè)人員的信息真實性，加強(qiáng)職業(yè)教育。

四是加強(qiáng)屬地監(jiān)管和行為監(jiān)管，守住風(fēng)險的底線。

3、抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，規(guī)范經(jīng)營秩序。

一是保險經(jīng)紀(jì)人可以從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，明確保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會的規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，規(guī)定銷售非保險金融產(chǎn)品須具備法定的條件，規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)人與保險公司解付保費(fèi)，支付傭金的具體事項。

二是明確保險公估從業(yè)人員從業(yè)禁止行為，加大對出具虛假報告處罰力度，對公估程序進(jìn)行細(xì)化。

三是加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，保護(hù)委托人和相關(guān)當(dāng)事人的信息安全。

展望：將成立全國性保險中介行業(yè)組織，發(fā)揮自律職能

總體上看，保險中介市場的發(fā)展是平穩(wěn)的，截至到2017年第三季度，全國共有保險中介集團(tuán)5家，全國性保險代理公司223家，區(qū)域性保險代理公司1549家，保險經(jīng)紀(jì)公司483家，保險公估公司336家，全國銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1936家，開展相互代理的保險機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)57家，共實現(xiàn)保費(fèi)收入26837億元、人身險保費(fèi)2199億元，同比增長了24.5%，占全國總保費(fèi)收入的87.6%。其中兼業(yè)代理渠道，專業(yè)代理渠道和營銷人員渠道占比分別是38%、7.8%和41.8%。

展望未來，保險中介監(jiān)管將以習(xí)近平總書記新時代中國特色社會主義思想為引領(lǐng)，繼續(xù)強(qiáng)調(diào)以人民為中心的監(jiān)管理念，深化推進(jìn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，防范化解風(fēng)險，深化行業(yè)改革的三大任務(wù)，推動保險中介發(fā)展與監(jiān)管更加科學(xué)，更具效率，更有活力。保險中介行業(yè)要正確地看待自身發(fā)展的困難和問題，化危為機(jī)，主動作為，深入探索，找好定位，把握保險中介的中立、專業(yè)這兩個核心本質(zhì)，回歸本源，深化改革，在提升保險能力中提升自身的價值。

根據(jù)改革意見的部署，未來全國性保險中介行業(yè)組織將發(fā)揮自律職能，搭建各類市場要素平臺，推動保險中介行業(yè)協(xié)同創(chuàng)新和聚力發(fā)展，保險中介行業(yè)可以依托行業(yè)平臺，互助自律，共享資源，協(xié)同創(chuàng)新，共同發(fā)展。

最后，祝大會圓滿成功，謝謝大家！